Kaip gauti verslo paskolą? Patarimai smulkiam ir vidutiniam verslui

verslo paskola ir finansavimas DEBIFO

Jei apsisprendėte finansuoti verslo augimą iš išorinių šaltinių, neišvengiamai susidursite su daugybe klausimų: kaip gauti paskolą geriausiomis sąlygomis, kuri kredito įstaiga gali suteikti reikiamą paskolą, kokios paskolos sumos prašyti ir kokia yra finansavimo kaina? Šiuos klausimus paprasčiau atsakyti didelėms, ilgą laikotarpį veikiančioms ir reguliariai išorinį finansavimą naudojančioms įmonėms. Tačiau smulkus ir vidutinis verslas Lietuvoje vis dar aktyviai naudoja akcininkų kapitalą verslo vystymui, turi mažiau patirties ir informacijos apie išorinio finansavimo galimybes. DEBIFO komanda siekia sumažinti šią informacijos asimetriją tarp smulkaus ir vidutinio verslo ir didžiųjų įmonių. Taigi pateikiame kelis patarimus kaip gauti verslo paskolą:

Išsiaiškinkite verslo poreikius

Prieš kreipiantis į verslo finansavimo teikėją, svarbu įsivertinti verslo poreikius ir ateities planus. Kokiam tikslui ir kokiam terminui reikalingas verslo finansavimas? Ar reikalinga ilgalaikė verslo paskola investicijoms, materialiam turtui įsigyti, ar verslas susidūrė su trumpalaikiu apyvartinio kapitalo trūkumu ir reikalinga trumpalaikė verslo paskola šiam trūkumui padengti? O galbūt patogiausias finansavimo sprendimas būtų vienkartinis gautinų sumų finansavimas itin trumpam laikotarpiui, siekiant įvykdyti papildomus darbus , pristatyti naujas prekes, ar įsigyti žaliavų su nuolaida? Išsiaiškinę verslo poreikius, žinosite, koks finansavimo produktas bus tinkamiausias Jūsų verslui, ir galėsite priimti tolimesnius sprendimus.

 

Įsivertinkite skolinimosi alternatyvas

Beveik visos finansinės institucijos internete pateikia savo siūlomų verslo paskolų ir kitų finansavimo produktų aprašymus ir pagrindines sąlygas. Prieš kreipiantis su verslo paskolos prašymu, atlikite namų darbus ir pasitikrinkite, ar Jūsų verslui tinka siūlomas produktas, palyginkite skirtingų finansavimo teikėjų pasiūlymus. Kreipdamiesi su aiškiu poreikiu sukursite rimtesnį įspūdį apie savo verslą ir galėsite greičiau pasiekti jums tinkamiausią finansavimo sprendimą bei sąlygas. Vertindami skolinimosi alternatyvas, būtinai atkreipkite dėmesį į verslo paskolos terminus, palūkanų normas, nutraukimo ir išankstinio grąžinimo galimybes, ir kitus mokesčius. Taip pat susipažinkite su pagrindinėmis paskolos sąlygomis ir verslo įsipareigojimais, kurie detaliai atskleidžiami paskolos sutartyje.

 

Užduokite tinkamus klausimus

Išsirinkę tinkamiausią paskolos variantą, susisiekite su kredito įstaiga ir išsiaiškinkite minimalius paskolos suteikimo kriterijus, kokius dokumentus reikia pateikti kredito vertinimui, per kiek laiko galima gauti finansavimo sprendimą, kokį turtą reikia įkeisti už suteikiamą paskolą ir kada bus išmokėta verslo paskola.

Jeigu esate naujas kredito įstaigos klientas ir jūsų prašoma verslo paskolos suma yra ženkli, paskolos suteikimo terminas gali svyruoti nuo kelių savaičių iki kelių mėnesių. Smulkiam ir vidutiniam verslui patartina įsivertinti, kada verslui prireiks papildomų lėšų ir atitinkamai suplanuoti paskolos paraiškos pateikimo laiką dar prieš pasiekiant verslo sezoniškumo piką.

 

Įsivertinkite savo ribas

Jei verslas dar jaunas arba įmonė neturi pakankamai materialaus turto įkeitimui už būsimą paskolą,  verslo galimybės gauti paskolą bankuose labai sumažėja (apie bankų ir alternatyvių finansavimo tiekėjų skirtumus – apačioje). Beveik visi paskolos teikėjai vykdo kredito patikrinimo procesą ir vertina bendrovės pateiktus finansinius duomenis. Priklausomai nuo finansinių rodiklių, kredito istorijos ir mokėjimo pradelsimų, verslui nustatomas maksimalus skolinimosi limitas, kuris gali būti periodiškai peržiūrimas. Tad jeigu kreipsitės su nepagrįstai dideliu paskolos prašymu, tikėtina, kad paskolos prašymą kredito įstaiga atmes arba pasiūlys blogesnes sąlygas.

Prieš prisiimdami papildomus finansinius įsipareigojimus, užduokite sau kelis esminius klausimus:

– Kiek papildomų lėšų reikėtų verslo vystymui?
– Ar papildomas finansavimas padės mano verslui augti?
– Ar atitinku minimalius reikalavimus paskolos gavimui?
– Kokio dydžio paskolą galiu gauti pagal turimą įmonės turtą?
– Ar turiu pakankamą pinigų srautą paskolos grąžinimui?

 

Bankinis ir alternatyvus finansavimas

Verslui prieinamos finansavimo galimybės priklauso nuo veiklos sektoriaus, veiklos trukmės ir kitų rinkos sąlygų. Bankai laikosi konservatyvesnės skolinimo praktikos, bet suteikdami ilgalaikes paskolas gali pasiūlyti mažesnę palūkanų normą. Alternatyvūs finansavimo tiekėjai yra lankstesni, greitesni, bet brangesni.

Bankai taiko atsakingo skolinimosi politiką ir finansavimą suteikia tik įmonėms, kurios dirba pelningai, tvarkingai valdo finansus ir laiku moka įmokas už įmonei suteiktą paskolą. Dažniausiai finansuojamos bent vienerius metus veiklą vykdžiusios įmonės. Bankai laikosi principo, kad iki metų veikiantis verslas turi apsiprasti su verslo valdymu, įsipareigojimų vykdymu ir rinkos sąlygomis, ir finansuoti veiklą iš nebankinių šaltinių. Šiai bankų nuostatai pagrindo suteikia ir pasaulio, ir Lietuvos statistika – didelė dalis naujai įkurtų įmonių veiklą nutraukia per pirmus metus.

Alternatyvūs finansavimo tiekėjai dažniausiai yra lankstesni, suteikia paskolas ir jaunoms ar laikinai nuostolingai veikiančioms įmonėms. Nebankinės finansinės įstaigos pasižymi finansavimo sprendimų greičiu ir verslui suteikia galimybes operatyviai reaguoti į naujus plėtros, pardavimų pasiūlymus ar konkursus. Šiuolaikiniai alternatyvūs finansavimo tiekėjai taip pat vertina verslo kreditingumą, tačiau suteikia daugiau skaidrumo ir laisvės verslui – nereikalauja ilgalaikių sutarčių ar įsipareigojimų, netaiko paslėptų mokesčių, mokama tik už faktiškai suteiktą paskolos sumą, taip pat nereikalaujama kredito patikrinimo mokesčių  ar metinių sąskaitos administravimo mokesčių.