Geriausia eksporto praktika ir eksporto finansavimas

Eksporto pradžia į naują užsienio šalies rinką yra nemažas iššūkis bet kuriam verslui. Nauja verslo kultūra, kitokia teisinė bazė, kitokie verslo procesai, naujos rizikos ir naujos taisyklės – su tuo susiduria kiekvienas pradedantis eksportuotojas.

Šiame straipsnyje pateiksime Jums trumpą analizę galimų eksporto rizikų ir prekybos kliūčių, bei praktinius patarimus kaip jų išvengti.

Pradedant eksporto veiklą labai svarbu suprasti ne tik savo potencialą naujoje rinkoje, bet ir žinoti kokia ekonominė situacija yra kitoje šalyje. Reikia išanalizuoti ne tik prekių paklausą, tačiau ir kitos šalies verslo sąlygas, teisinę bazę, verslo kultūrą. Kiekvienoje šalyje taisyklės yra visiškai kitokios nei vidaus rinkoje, todėl norint sulaukti sėkmės, pirmiausia patartina jas gerai išmokti.

Pradedančiam eksportuotojui geriausia eksportuoti į tų šalių rinkas, kuriose verslo aplinka yra panaši į savo šalies verslo aplinką. Tokiu atveju nors skirtumų bus daug, jie nebus tokie drastiški kaip pradedant eksportą į visiškai kitokios kultūros kraštus. Bet kuriuo atveju išsami rinkos analizė yra būtina – įvertinkite tikslines vartotojų grupes bei jų vartojimo įpročius, išanalizuokite konkurentus bei jų parduodamus produktus, o taip pat išsikelkite sau konkrečius tikslus – pelno, pajamų augimo, rinkos dalies ir pan. Prieš pradėdami eksportuoti prekes, pirmiausia nuvažiuokite į pasirinktą šalį. Taip galėsite geriau įvertinti vietinę rinką, vartotojų pomėgius, susitikti su potencialiais verslo partneriais.

Pradžioje eksporto veikla nebūna pelninga. Reikia suorganizuoti daug naujų procesų, pradedant klientų paieška, prekių logistika ir baigiant sąskaitų apmokėjimo kontrole, kuriai Jūs galite turėti kur kas mažesnę įtaką nei savo šalyje. Taigi įvertinkite galimybę pradžioje realizuoti prekes užsienio rinkoje per tarpininką. Nors pelningumas tada bus ir mažesnis, jums reikės ir kur kas mažiau žinių apie naują šalį. Be to, iš pasirinkto tarpininko daug sužinosite ir išmoksite.

Nepradėkite eksporto veiklos kol gerai nesusipažinote su administracinėmis procedūromis. Kokie reikalingi leidimai, licenzijos? Kokie mokami mokesčiai? Kokia teisinė bazė ir sąlygos verslui? Atsakymus į šiuos klausimus turite sužinoti iš anksto.

Labai svarbu su naujais klientais ne tik sudaryti sutartis, tačiau jose tiksliai aptarti visas pardavimo sąlygas. Geriausia, kad tokią sutartį padėtų parengti eksporto šalyje dirbantis teisininkas.

Eksporto sutartyje turėtų būti apibrėžta:

  1. Prekių specifikacija;
  2. Kaina ir atsiskaitymo valiuta;
  3. Prekių pristatymo data ir būdas;
  4. Garantijos suteikimo sąlygos;
  5. Apmokėjimo sąlygos;
  6. Nuosavybės perdavimo sąlygos;
  7. Teisiniai aspektai.

Atkreipkite dėmesį į tinkamas apmkėjimo sąlygas – jos turi būti patrauklios klientui, tačiau kartu ir nerizikingos Jūsų verslui. Siekiant išvengti neapmokėtų sąskaitų, patartina patikrinti kliento kreditingumą, pasinaudoti sąskaitų finansavimo paslaugomis, o nesėkmės atveju – kreiptis į skolų išieškojimo įmonę.

Sąskaitų finansavimo arba faktoringo paslaugos padės Jums išvengti rizikos, susijusios su pirkėjų įsiskolinimais, o taip pat sumažins administracines išlaidas, kadangi paslaugas teikiančios bendrovės tikrins klientų mokymą ir vykdys pirkėjų monitoringą. Be to, lėšas už parduotas paslaugas ar prekes gausite nelaukdami, kol klientas apmokės sąskaitas.

Faktoringo bei sąskaitų finansavimo paslaugų privalumai eksportuojančiai įmonei, tai:

  1. Draudimas nuo klientų nemokumo rizikos (jeigu taikomas prekinis kreditų draudimas).
  2. Galimybė suteikti ilgesnius atsiskaitymo terminus klientams, o patiems gauti apmokėjimą pagal išrašytas sąskaitas per kelias dienas.
  3. Tikslesnis planavimas ir pinigų srautų subalansavimas.
  4. Neatsiranda papildomos išlaidos, susijusios su pinigų gavimu, kaip tai būtų kredito gavimo atveju.
  5. Faktoringo įmonė netikrina Jūsų įmonės mokumo, finansavimas gaunamas pagal klientams išrašytas sąskaitas.
  6. Veiklos sąnaudų sumažėjimas – faktoringo įmonė perima sąskaitų administravimą.

Jau ne pirmus metus sąskaitų finansavimo paslaugas teikianti DEBIFO, teikia jas ir užsienio šalių įmonėms. Vietinės įmonės, eksportuojančios produktus į kitas užsienio šalis, gali sumažinti savo eksporto riziką pasinaudodamos sąskaitų finansavimo / faktoringo paslaugomis ir taip išvengti ilgų klientų atsiskaitymo terminų.

Siekdami sėkmingos eksporto veiklos ieškokite patikimų partnerių, analizuokite rinką bei šalies verslo aplinką, dėmesingai suplanuokite naujus procesus ir pasirūpinkite savo produktų konkurencingumu.

Smulkaus ir vidutinio verslo augimo paslaptys

SVV verslo augimas

Kiekviena, net mažiausia įmonė, turi ambicijų augti ir tapti pelninga korporacija. Verslo savininkai dažnai nepamatuotai skuba ir siekia padvigubinti apyvartą planuoja per metus. Daugumai SVV įmonių realus ir pastebimas verslo augimas susijęs su sėkmingu pardavimų apimčių augimu, išlaikant pelningumą. Tačiau yra ne visai taip. Daugeliu atvejų verslo augimas tai nėra tik nuolat didėjantys pardavimai. SVV augimas susijęs ir su darbuotojų skaičiaus augimu, infrastruktūros plėtra ir pakankamais finansiniais ištekliais. Visi šie elementai būtini, kad įmonė galėtų pereiti į kitą plėtros etapą.

Įmonės personalo politika

Siekiant smulkaus ir vidutinio verslo įmonių (SVV) augimo, viena iš esminių sąlygų yra turėti tinkamus darbuotojus ir gebėjimus efektyviai organizuoti jų darbą. Priimdami darbuotojus ir juos apmokydami Jūs kuriate labai reikšmingą įmonės dalį – tai ir misija, ir vertybės, vizija, tikslai ir metodai. Kai kurie vadovai orientuojasi į tinkamų darbuotojų atranką, kiti didesnę reikšmę teikia priimtų darbuotojų apmokymui ir naujų įgūdžių formavimui.

Tiesa yra ta, kad abu šie dalykai yra labai svarbūs, o taip pat svarbu, kad tiek įdarbinimo, tiek darbuotojų mokymo procesai būtų prižiūrimi. Tačiau nemaža dalis SVV įmonių net neturi pilnu etatu dirbančio žmogaus, atsakingo už žmogiškuosius išteklius. Taigi, planuodami savo įmonės augimą ir plėtrą įvertinkite tai, kad žmogiškųjų išteklių srityje dirbantis specialistas bus tiesiog būtinas, arba įmonės vadovui reikės skirti nemažą laiko dalį šiai funkcijai atlikti.

Techninės infrastruktūros kliūtys

Kitas didelis augimo barjeras yra poreikis išplėsti infrastruktūrą – tiek technologijas, reikalingas didesnėms gamybos apimtims, tiek patalpas, reikalingas didesniam darbuotojų skaičiui, tiek ir programinę įrangą, galinčią apdoroti didesnes verslo apimtis. Taip pat svarbu atsižvelgti ir į didėjančius saugomų duomenų kiekius. Čia SVV įmonėms didelę svarbą įgyja galimybė pasinaudoti virtualiais serveriais – debesų kompiuterija. Tokiu būdu galima talpinti didžiulius duomenų kiekius ir nebereikia nuolat prognozuoti, kiek ir kokios programinės įrangos įmonei paaugus reikės, kiek kainuos jos įsigijimas ir palaikymas.

Įmonės finansinė būklė

Siekiant įmonės augimo, svarbi sąlyga yra įmonės finansinis pajėgumas finansuoti kartu augančias ir įmonės išlaidas. Apyvartinio kapitalo ar grynųjų pinigų trūkumas gali būti esminė kliūtis, užkirsianti kelią verslo augimui. Daug SVV įmonių taip ir nepasiekia augimo stadijos, nes joms tiesiog trūksta finansavimo. Dauguma smulkių ir vidutinių įmonių turi neigiamą apyvartinį kapitalą, tad augant pardavimams reikės vis didesnio lėšų kiekio, kuris bus užšaldomas iki pilno pirkėjo atsiskaitymo. Banko paskolos šiai problemai spręsti dažnai būna netinkamas variantas – paskolos gavimo procesas ilgas ir lėtas, o jaunoms, nors ir turinčioms spartaus augimo potencialą, tačiau neturinčioms solidžios patirties įmonėms, bankai dažnai paskolų nesuteikia.

Todėl dauguma SVV įmonių, planuojančių spartų augimą, stengiasi atidėti kuo daugiau grynųjų pinigų, o taip pat griežtai kontroliuoti atsiskaitymų procesą – vėluojant apmokėjimams aktyviai naudotis papildomomis investicijomis, sąskaitos kreditu ar alternatyviu finansavimu. Sąskaitų finansavimas arba faktoringas ypač tinka tada, kai įmonė turi daug neapmokėtų klientų sąskaitų, o augant verslui apyvartinio kapitalo reikia čia ir dabar. Pasinaudodami šia paslauga įmonių savininkai gali be jokių paslėptų mokesčių ir ilgalaikių įsipareigojimų greitai gauti pinigus į įmonės sąskaitą ir visa tai padaryti tiesiog internetu net neišeinant iš biuro.

 

Didžiausi smulkaus ir vidutinio verslo finansiniai iššūkiai

svv finansiniai iššūkiaiGyvename nuolat kintančiame pasaulyje, kuriame vienas neapibrėžtas laikotarpis keičia kitą. Permainos tiek politikoje, tiek ekonomikoje, tiek Lietuvoje, tiek pasaulyje daro įtaką ir smulkiam ir vidutiniam verslui (toliau – SVV), o pastovus ir nuolatinis ekonomikos ir verslo įmonių augimas tėra įsivaizduojamas miražas.

Nepaisant to, SVV įmonių skaičius Lietuvoje kasmet didėja, per metus įsteigiama po kelis tūkstančius naujų SVV subjektų. Ir visos šios smulkios įmonės be abejo galvoja apie sėkmingą verslą, apie nuolatinį vystymąsi, pajamų ir pelno augimą. Taigi joms reikėtų įvertinti, kokie pagrindiniai finansiniai iššūkiai laukia kelyje į sėkmę.

Vis vėluojantys atsiskaitymai

Vėluojantys apmokėjimai lieka didžiausią susirūpinimą SVV įmonių vadovams keliančia problema. Didesnės bendrovės dažnai pasinaudodamos savo svoriu išsireikalauja iš SVV įmonių ilgesnius atidėjimo terminus, lankstesnes atsiskaitymo sąlygas. Jei SVV įmonės neužsiima griežtos pozicijos atsiskaitymų klausimu ir nevykdo nuolatinės kontrolės, vėluojančių atsiskaitymų poveikis gryniesiems pinigų srautams gali būti itin neigiamas.

Stabilaus pinigų srauto palaikymas

Pinigų srautų subalansavimas yra didelis iššūkis SVV įmonėms, ypač toms, kurios planuoja augimą. Pinigų srautai ir pakankamas apyvartinis kapitalas yra kritinės sritys įmonėms, turinčioms spartaus augimo planą arba tiesiog siekiančioms aplenkti savo konkurentus.

Augimas reikalauja pastovaus grynųjų pinigų srauto, o kaip jau buvo minėta, dėl vėliuojančių apmokėjimų, šis srautas dažnai būna nestabilus. Net geriausiais laikais SVV įmonės turi būti pasirengusios kovoti su pinigų srautų trikdžiais, tam kad išgyventų ir klestėtų. Todėl pinigų srautų stebėjimas ir planavimas yra svarbi užduotis SVV įmonėms, siekiančioms savo planų įgyvendinimo.

Finansinių gebėjimų trūkumas

Suvaldyti įmonės finansų krizę – ar tiesiog kasdienius finansus – gali būti tikrai didelis iššūkis SVV įmonei. Smulkių ir vidutinių įmonių finansų vadovams dažnai trūksta specialiųjų mokymų, įgūdžių ir patirties, būtinų tinkamai valdyti įmonės finansus. Dažnai SVV įmonėse įmonės finansų direktoriaus statusas priskirtas įmonės direktoriui.

Tik nedidelė dalis SVV įmonių gali pasigirti turinčios verslo planą, finansų valdymo planą bei tinkamai apmokytus finansininkus. Didžioji dalis įmonių dirba be šių elementų arba turi vieną ar du iš jų. Vis dėlto apklausų duomenys rodo, kad įmonės, turinčios verslo planą bei pakankamus finansinius gebėjimus, pasiekia kur kas spartesnį augimą nei dirbančios be jų.

Finansavimo paieškos

Kitas svarbus iššūkis, be pinigų srautų palaikymo ir finansų valdymo, yra finansavimo radimas. Didelė dalis SVV įmonių negali pereiti į augimo stadiją, nes joms tiesiog trūksta finansavimo, o galimybės pasinaudoti finansiniais ištekliais ir fondais yra labai apribotos. Gauti banko paskolą SVV įmonei yra gana sunku ir sudėtinga dėl bankų keliamų reikalavimų. Vienintelis kelias pasiskolinti SVV įmonės savininkui dažnai lieka draugai ir giminaičiai.

Vis dėlto gera žinia SVV įmonėms yra tai, kad jos gali laisvai pasinaudoti alternatyviomis finansavimo priemonėmis, pvz. sąskaitų finansavimu, ir išventi pinigų srautų sutrikimo greitai finansavus neapmokėtas sąskaitas įmonėse, kurios teikia alternatyvaus finansavimo paslaugas. Šios finansavimo paslaugos užpildo tuštumą tarp SVV įmonių finansų poreikio ir tradicinių skolintojų, taigi didelei daliai SVV subjektų padeda įveikti iškilusius finansinius sunkumus.

Verslo sezoniškumas – kaip vystyti verslą esant sezoniniams ciklams

Verslo sezoniškumas, ciklai

Verslo sezoniškumas ar sezoniniai verslo ciklai gali būti pražūtingi smulkaus ir vidutinio verslo įmonei, ypač jei verslas orientuotas į vieną produktą ar paslaugą.

Nesvarbu ar jūsų verslas orientuotas į trumpus šventinius laikotarpius (šv. Velykos ar šv. Valentino diena), ar į ilgesnius verslo sezoninius tarpsnius kaip vasara ar šv. Kalėdų metas, verslo ciklų supratimas ir pasiruošimas jiems leis Jums išgyventi kritinius momentus, tiek tuos, kai Jūsų veikla pasiekia piką, tiek tuos, kai pardavimai sumažėja ar jų visai nebūna.

Verslo sezoniškumas veikia kiekvieną verslą skirtingai. Lapkritis, gruodis – prieššventinis laikotarpis įtemptas daugumai prekybininkų, tačiau jei jūsų verslas yra sodininkystė – šis laikotarpis jums tik pasiruošimas vasaros sezonui.

Sėkite sėkmės sėklas planuodami veiklą 

Jei Jūsų įmonei įtaką daro verslo sezoniškumas, vertinkite tai kaip privalumą – pardavimų sumažėjimo laikotarpis puiki galimybė tinkamai pasiruošti pirkėjų antplūdžiui. Svarbu tik tinkamai planuoti veiklas ir išvengti netikėtumų.

Remdamiesi praėjusių metų duomenimis, galite suplanuoti kito laikotarpio pajamas, išlaidas bei apyvartinio kapitalo poreikį. Planuodami atsižvelkite ir į ekonomikos bei darbo rinkos pokyčius. Turėdami planą žinosite ką ir kada reikia daryti, kurias sritis patobulinti, išvengsite netikėtumų (kaip apyvartinio kapitalo, finansavimo ar personalo trūkumas piko metu).

Negailėkite jėgų, kol šviečia saulė

Jūsų prioritetas turi būti galimybė dirbti pilnu pajėgumu ir patenkinti visą vartotojų paklausą tada, kai pardavimų apimtys padidėja. Šiuo laikotarpiu svarbu turėti pakankamai darbuotojų ir jie turi būti paruošti intensyviam periodui. Taigi, renkite personalą iš anksto.

Techniniai įrenginiai ar inventorius taip pat turi būti paruošti atlaikyti didelį klientų srautų.

Turėkite suplanuotą marketingo biudžetą, naudokite lėšas pastoviam santykių su klientais palaikymui.

Išlikite aktyvūs esant paklausos sumažėjimui

Sumanus verslininkas neuždaro savo parduotuvės durų tik todėl, kad pirkėjų srautas sumažėja. Palaikykite ryšius su klientais net jei pardavimų apimtys sumažėjo – organizuokite renginius, pristatymus, suteikite sezonines nuolaidas bei darykite išpardavimus (tai, beje, labai geras būdas išvalyti sandėlį). Užsiimkite veiklos pristatymu socialiniuose tinkluose, interneto svetainėse.

Išnaudokite ramų periodą toms veikloms, kurioms piko metu neturite laiko – planavimui, finansų analizei, darbuotojų mokymui, naujų produktų kūrimui, naujų metodų ar technologijų pritaikymui.

Šiuo laikotarpiu taip pat verta paieškoti alternatyvių pajamų šaltinių. Galbūt galite užsiimti produktų aptarnavimo paslaugomis, arba pardavinėti kitus su Jūsų pagrindiniu verslu susijusius produktus. Pvz. viešbučiai išnaudoja laikotarpį, kurio metu sumažėja lankytojų skaičius, teikdami konferencijos salių nuomos paslaugas ir pan.

Subalansuokite pinigų srautus ištisus metus

Grynųjų pinigų srautų subalansavimas yra didelis iššūkis smulkiam ir vidutiniam verslui, kuriam įtaką daro verslo sezoniškumas.

Piko metu svarbu sutaupyti pakankamai lėšų, kad būtų galima išsilaikyti nuosmukio periodu, kai pajamų bus nedaug. Šiuo laikotarpiu Jūs patirsite visas pastovias išlaidas (kaip patalpų nuoma, darbuotojų darbo užmokestis ir kt.), todėl reikia suformuoti pakankamus atidėjimus, kad galėtumėte padengti šias išlaidas net ir negaudami pajamų.

Verslo paskolos ar kreditai gali būti vienas iš būdų, finansuoti neaktyvaus laikotarpio veiklos išlaidoms, tačiau tai susiję su papildomomis išlaidomis.

Dažnai Jums taip reikalingi pinigai yra Jūsų versle, tačiau jie „užrakinti“ neapmokėtose sąskaitose. Šią problemą efektyviai galima išspręsti pasinaudojant sąskaitų finansavimu ar faktoringo paslaugomis, tad pasidomėkite šiomis galimybėmis prieš sudarydami verslo paskolos sutartį.

Kada trumpalaikė paskola verslui yra naudinga finansavimo priemonė?

verslo paskola, trumpalaike verslo paskola, verslo finansavimasKaip ir kiekviena verslo finansavimo priemonė, taip ir trumpalaikės verslo paskolos turi savų pliusų ir minusų. Todėl smulkaus ir vidutinio verslo savininkams yra itin svarbu suprasti ir įsivertinti, kokiais atvejais trumpalaikė verslo paskola atneštų daugiausiai naudos verslui. DEBIFO komanda siekia padėti verslininkams atsakyti į šį klausimą prieš pildant verslo finansavimo paraišką ir šiame straipsnyje supažindina su keliomis situacijomis, kai trumpalaikė paskola verslui yra vienas iš geriausių verslo finansavimo būdų.

Paskolos verslui tikslai

Ar smulkiam verslui reikalinga ilgalaikė, ar trumpalaikė paskola, kokia verslo finansavimo priemonė yra tinkamas įrangos pirkimui, o koks – apyvartinio kapitalo ir pinigų srautų balansavimui, ar skolintis nedidelėmis sumomis, ar geriau iškart ieškoti didesnio finansavimo – šie ir kiti klausimai iškyla daugeliui smulkių įmonių ieškančių verslo finansavimo.

Verslininkas, siekiantis įsigyti naują sandėlį ar sunkiąją gamybinę įrangą, turi kitokį verslo finansavimo poreikį, nei verslininkas, ieškantis papildomų lėšų žaliavų įsigijimui. Todėl verslo finansavimo priemonę reikėtų rinktis atsižvelgiant į verslo paskolos panaudojimo tikslus. Ilgalaikės gamybinės įrangos pirkimui labiau tiks ilgalaikė paskola. Apyvartinio kapitalo ir pinigų srautų balansavimui labiau tinka trumpalaikės verslo paskolos, kurių sąlygas galima lanksčiau pritaikyti prie besikeičiančių verslo nuotaikų ir pardavimo apimčių.

Patarimai, kaip efektyviau valdyti pinigų srautus

pinigu srautai - verslo finansavimas

Pradedantiesiems ir smulkiesiems verslininkams neretai stinga patirties, kaip geriau valdyti pinigų srautus. Tai ypač svarbu tam, kad įmonė galėtų sėkmingai plėstis ir sumažintų papildomo verslo finansavimo poreikį. Pinigų srautų trūkumas gali labai greitai sustabdyti veiklos plėtrą ir paskandinti iš pažiūros pelningą ir daug potencialo turėjusį verslą. Todėl šiame įraše pateikiame kelis patarimus, kaip užsitikrinti stabilesnius pinigų srautus ir išvengti neplanuoto apyvartinio kapitalo trūkumo.

Nustatykite siektiną laisvų lėšų rodiklį. Nusistatykite ir visą laiką įmonėje palaikykite tam tikrą bazinį apyvartinių lėšų lygį. Planuodami veiklos plėtrą ir rengdami ateinančių metų ar ketvirčio biudžetą, taip pat iškelkite tikslą, kokį laisvų lėšų lygį norite pasiekti per atitinkamą laikotarpį. Aiškaus rodiklio nustatymas motyvuos atidžiau kontroliuoti pinigų srautus.

Planuokite. Susiskaičiuokite, kiek pinigų jūsų verslas „sudegina“ kiekvieną mėnesį (angl. burn rate). Įsivertinkite, kuriomis dienomis jūsų verslui teks susidurti su didžiausiu pinigų srautų poreikiu: tai dienos, kai reikės sumokėti PVM ir kitus mokesčius, atsiskaityti su tiekėjais už stambiausius užsakymus, mokėti reikšmingas sumas už, pvz., naują gamybinę liniją, patalpų įrengimą ir pan. Siūlydami atsiskaitymo terminus savo klientams, stenkitės juos nustatyti keliomis savaitėmis anksčiau nei tokios kritinės datos. Taip sumažinsite riziką susidurti su neplanuotomis likvidumo problemomis.

Laiku išrašykite sąskaitas. Nors tai atrodo visiškai paprastas dalykas, kiekviena pamiršta ir keliomis dienomis vėliau išsiųsta sąskaita-faktūra reiškia vėliau gaunamus pinigus, o jei tokių sąskaitų susikaupia pakankamai daug, tai jau gali turėti reikšmingos įtakos jūsų verslo pinigų srautams. Tam, kad išvengtumėte klaidų, kiekvieną savaitę paskirkite laiko įvykdytų užsakymų peržiūrėjimui ir sąskaitų-faktūrų išsiuntimui. Visą su įvykdytais užsakymais ir sąskaitomis susijusią informaciją registruokite ir laikykite tvarkinguose (virtualiuose ar popieriniuose) segtuvuose. Pažangesnių apskaitos ir sąskaitų tvarkymo programų naudojimas leistų šį procesą vykdyti dar efektyviau ir visiškai sumažinti klaidos tikimybę.

Išskirstykite atsiskaitymus. Neatsiskaitinėkite su visais vienu metu, bet stenkitės išdėlioti mokėjimus per tam tikrą laikotarpį. Pirmiau numatykite atsiskaitymus su jums svarbiausiomis šalimis – darbo užmokestis, mokesčiai, kitos fiksuotos išlaidos turėtų atsirasti prioritetinių mokėjimų sąraše. Kai kurie jūsų tiekėjai atsiskaitymo terminų atžvilgiu gali būti lankstesni nei kiti, tad su kiekvienu iš jų siekite susitarti dėl palankiausių atsiskaitymo sąlygų.

Valdykite įsiskolinimus. Įsisenėjusių skolų problema ypač dažnai pasitaiko įmonėse, susiduriančiose su apyvartinio kapitalo trūkumu. „Medžioti“ skolininkus yra vienas iš nemalonesnių darbų, tad turite iš anksto apgalvoti, kaip motyvuosite darbuotojus tinkamai ir greitai reaguoti į pradelstus mokėjimus, arba kaip tai darysite patys. Patvirtinkite rašytinę pradelstų skolų valdymo politiką ir jos laikykitės. Numatykite, kokių veiksmų imsitės, jei klientas dels susimokėti tam tikrą dienų skaičių. Galbūt dalį situacijų pavyks išspręsti gražiuoju, tačiau jie nuolat taikstysitės su atsiskaityti neskubančiais klientais, tai gali paralyžiuoti jūsų verslą ir priverti ieškoti papildomų finansavimo šaltinių.

 

Kaip gauti verslo paskolą? Patarimai smulkiam ir vidutiniam verslui

verslo paskola ir finansavimas DEBIFO

Jei apsisprendėte finansuoti verslo augimą iš išorinių šaltinių, neišvengiamai susidursite su daugybe klausimų: kaip gauti paskolą geriausiomis sąlygomis, kuri kredito įstaiga gali suteikti reikiamą paskolą, kokios paskolos sumos prašyti ir kokia yra finansavimo kaina? Šiuos klausimus paprasčiau atsakyti didelėms, ilgą laikotarpį veikiančioms ir reguliariai išorinį finansavimą naudojančioms įmonėms. Tačiau smulkus ir vidutinis verslas Lietuvoje vis dar aktyviai naudoja akcininkų kapitalą verslo vystymui, turi mažiau patirties ir informacijos apie išorinio finansavimo galimybes. DEBIFO komanda siekia sumažinti šią informacijos asimetriją tarp smulkaus ir vidutinio verslo ir didžiųjų įmonių. Taigi pateikiame kelis patarimus kaip gauti verslo paskolą:

Ar Jūsų verslas laikosi geriausios apyvartinio kapitalo valdymo praktikos?

apyvartinio kapitalo valdymas, finansavimasApyvartinės lėšos arba apyvartinis kapitalas, apibrėžiamas kaip trumpalaikio turto ir trumpalaikių įsipareigojimų skirtumas, yra neatsiejama įmonės finansų valdymo dalis. Pakankamas apyvartinių lėšų kiekis yra būtinas norint laiku atsiskaityti su tiekėjais ir darbuotojais, ir taip užsitikrinti patikimo partnerio ar darbdavio statusą. Tačiau apyvartinio kapitalo trūkumas gali tapti tikru galvos skausmu, kai svarbūs klientai prašo ilgesnių mokėjimo terminų, tiekėjai – išankstinio apmokėjimo, o produkto gamyba ar atsargos sandėlyje užtrunka ilgiau nei tikėtasi.

Apyvartinio kapitalo problema tampa dar aktualesnė smulkioms ir vidutinėms, greitai augančioms įmonėms, kurioms bankai ne visada noriai suteikia paskolą ar kredito liniją, atsitverdami griežtais reikalavimais ir sudėtingomis procedūromis. Tad norėdama suvaldyti pinigų srautus, auganti įmonė turi nuolat spręsti apyvartinių lėšų klausimą – kokiam terminui ir kiek pinigų reikės įšaldyti, kol sulauksime pilno kliento atsiskaitymo? Kad atsakymas į šį klausimą būtų kuo palankesnis įmonei, svarbu laikytis kelių paprastų apyvartinio kapitalo valdymo taisyklių.

Ką rinktis: trumpesnį sąskaitos apmokėjimo terminą ar didesnę pelno maržą?

sąskaitos apmokėjimo terminas ar didesne marza

Ką turėtų pasirinkti smulkaus ir vidutinio verslo atstovai, sudarydami prekių ar paslaugų pardavimo sutartį: aukštesnę pelno maržą ar trumpesnį atsiskaitymo terminą? Tikslas, be abejo, turėtų būti maksimaliai sutrumpinti apmokėjimo terminą išlaikant aukštą maržą, tačiau veikdamas konkurencingoje aplinkoje verslas retai turi galimybę diktuoti sąlygas pirkėjams, tad tenka balansuoti tarp šių dviejų pasirinkimų. Visgi, prieš aukojant pelno dalį už greičiau gaunamas apyvartines lėšas, svarbu įsivertinti tikrąją šių pinigų kainą ir galimas verslo finansavimo alternatyvas.  Jei verslas turi galimybių gauti išorinį trumpalaikį finansavimą, ir tokio finansavimo kaina yra mažesnė už papildomai gaunamą pelno maržą suteikiant ilgesnį atsiskaitymo terminą, tuomet vertėtų rinktis didesnės pelno maržos variantą.

Kartais tiekėjai suteikia klientui iki 2-3% siekiančią nuolaidą už išankstinį atsiskaitymą, t.y. jeigu už prekes ar paslaugas sumokama iškart po prekių ar paslaugų pristatymo. Ši nuolaida, perskaičiuota kaip metinė palūkanų norma, siekia net 24-36%. Dauguma smulkių ir vidutinių įmonių, net ir susidurdamos su didesniu kapitalo poreikiu, dabartinėmis rinkos sąlygomis turi galimybę pasiskolinti už mažiau nei 24% ar 36% metinių palūkanų be turto įkeitimo ar asmeninio laidavimo, pavyzdžiui, pasinaudodamos sąskaitų finansavimo paslauga.