Populiariausi sąskaitų apmokėjimo vilkinimo būdai ir kaip jų išvengti

Vėluojantys atsiskaitymai yra viena iš labiausiai paplitusi verslo problemų. Įmonės dažnai neskuba apmokėti savo sąskaitų, taip priversdamos smulkų ir vidutinį verslą kasdien kovoti dėl gautinų sumų. Supažindinsime Jus su dažniausiais sąskaitų neapmokėjimo pasiteisinimais ir motyvais, bei patarsime kaip jų išvengti.

1. „Mes nerandame sąskaitos“

Dažniausiai dėl aplaidumo, daugumos įmonių sąskaitų neapmokėjimo pasiteisinimo priežastimi nurodoma tai, jog jie neranda PVM sąskaitos-faktūros. Taigi, jeigu siunčiate sąskaitą elektroniniu paštu, būtinai užregistruokite šį laišką ar paprašykite patvirtinimo, kad sąskaitą gavo, kad vėliau galėtumėte jį rasti ir nusiųsti dar kartą. Jei siunčiate sąskaitas paštu, siųskite tik registruotu laišku ir išsaugokite registracijos numerį – taip skolininkas negalės teigti, kad sąskaitos negavo.

2. „Tikrai 30 dienų, ne 60?!“

Jei sutartyje ar sąskaitoje tiksliai nenurodysite sąskaitos apmokėjimo termino, galite sulaukti tokio atsakymo. Klientas teigs, jog galvojo, kad apmokėjimo terminas yra ilgesnis nei Jūs susitarėte. Todėl visada rekomenduojama aiškiai nurodyti atsiskaitymo terminus raštu parengtuose dokumentuose, kad klientas negalėtų teisintis jų nežinojęs. Taip pat numatykite delspinigius už pradelstą atsiskaitymo laikotarpį. Bendraudami su klientu priminkite jam, kokius atsiskaitymo terminus taikote.

3. „Mes tikrai negavome sąskaitos“

Beveik pusė atsiprašymų dėl neapmokėtos sąskaitos yra įvardijami kaip pavėluotai gauta arba visai negauta sąskaita. Iš tiesų smulkaus ir vidutinio verslo įmonės skiria mažai dėmesio gaunamų sąskaitų kontrolei, tai tikrai nėra jų prioritetas. Todėl išsiuntę sąskaitą paskambinkite klientui ir pasidomėkite, ar jis ją gavo.

4. „Mes Jums sumokėsime, kai mums sumokės“

Jūsų klientas tikrai gali laukti atsiskaitymo iš savo klientų, tačiau tai neturėtų būti pateisinama priežastis neapmokėti Jūsų sąskaitos. Atkreipkite kliento dėmesį, jog už pradelstą atsiskaitymo laikotarpį taikote delspinigius ir paraginkite sumokėti laiku. Tiek Jūsų klientas, tiek ir Jūs turite savus įsipareigojimus sąskaitas apmokėti laiku.

5. „Mes apmokėjome Jums praėjusią savaitę“

Tokiu atsakymu Jūsų skolininkas siekia laimėti dar kelias dienas papildomo laiko. Šiuo atveju tiesiog paprašykite Jums atsiųsti mokėjimo nurodymo kopiją – jei apmokėta nebuvo, jis negalės to padaryti.

6. „Mes neapmokėsime šios sąskaitos“

Skolininkas gali neigti, kad Jūs suteikėte jam paslaugas ar atlikote darbus arba neapmokėti sąskaitos nenurodydamas jokios priežasties. Šiuo atveju Jums neliks nieko kito, kaip tik kreiptis į skolų išieškojimo bendrovę. O norint išvengti tokios situacijos ateityje, niekada nepradėkite darbų, kol su klientu nesudarėte sutarties raštu.

7. „Direktorius atostogauja, todėl negalime apmokėti šios sąskaitos“

Verslas turėtų sugebėti išgyventi trumpą laikotarpį ir be direktoriaus priežiūros. Vis dėlto jei Jūs sulaukėte tokio pasiteitinimo dėl neapmokėtos sąskaitos, susisiekite pirmiausia su direktoriaus pavaduotoju. Pasiūlykite jam alternatyvų sąskaitos apmokėjimo būdą. Priminkite, jog taikote delspinigius dėl sąskaitų apmokėjimo vėlavimų, ir jų direktorius turbūt nenorės sužinoti, jog atsirado šios papildomos išlaidos.

 

Visgi, jeigu nei vienas būdas nepadeda ir laikinai reikia užpildyti atsiradusį plyšį pinigų srautuose, rekomenduojame pasinaudoti Sąskaitų finansavimo paslaugomis.Tai puiki alternatyva atgauti lėšas užšaldytas ilguose atsiskaitymo terminuose.

 

Ilgi atsiskaitymo terminai? Inovatyvūs skolintojai padės Jūsų verslui augti

ilgi atsiskaitymo terminaiSparčiai augančiam verslui svarbiausias uždavinys yra tinkamai subalansuoti pinigų srautus. Kad augimas nesustotų, lėšų neturi pritrūkti nei apmokėti tiekėjams už prekes ir paslaugas, nei darbuotojams ar patalpų nuomotojams.

Jeigu Jūsų klientai yra didelės įmonės, jos visada reikalaus gana ilgų terminų sąskaitoms apmokėti. Tai gali būti 60 ar 90 dienų, o kartais ir dar ilgesnis terminas. Dirbant su stambiais klientais tokie terminai yra įprasti.

Taigi įmonėms tenka skolintis pinigus laikotarpiui kol sąskaitos bus apmokėtos, tam kad verslas nesustotų ir galėtų toliau plėstis. Tačiau pastaruoju metu situacija keičiasi – rinkoje atsiranda nauji inovatyvūs finansinių paslaugų teikėjai, kurie finansuoja verslą atsižvelgiant ne į jo pajėgumus, o į turimų klientų patikimumą. Sąskaitų apmokėjimo paslaugas teikiančios įmonės gali suteikti finansavimą Jūsų verslui vien įvertinę tai, kokias neapmokėtas sąskaitas esate išrašę savo klientams ir paprašę pagrindinių finansinių įmonės dokumentų. Pateikę šias sąskaitas finansuojančiai įmonei, pinigus galite gauti į savo sąskaitą vos per 24 valandas. Tai leidžia smulkaus ir vidutinio verslo įmonėms gauti lėšų tada, kada jų labiausiai reikia.

Sąskaitų finansavimo paslaugas teikiančios įmonės leidžia verslui tapti nepriklausomu nuo klientų atsiskaitymo terminų, o tai yra svarbi sąlyga siekiant subalansuoti pinigų srautus. Verslo savininkai gali susikoncentruoti į verslo vystymą ir nebesijaudinti dėl to, kaip laiku gauti lėšų darbuotojų darbo užmokesčiui, žaliavų ar įrangos įsigijimui, kitų sąskaitų apmokėjimui.

Kitaip nei bankai, sąskaitų finansavimo paslaugas teikiančios įmonės mažiau dėmesio skiria į  besikreipiančios įmonės kreditingumo. Bus ar nebus suteiktas finansavimas čia priklauso nuo klientų, kuriems parduodamos prekės ar paslaugos, patikimumo. Taigi jei turite sutartį su patikimu klientu, Jums nebereikės laukti, kada jis apmokės sąskaitas – šią problemą išspręs sąskaitų finansavimo paslaugas teikianti įmonė.

Sąskaitų finansavimo paslaugomis galite pasinaudoti net neišeidami iš biuro – įmonės siūlo interneto platformas, kuriose galite užpildyti visus savo duomenis ir ilgai nelaukę gauti finansavimą. Tai puiki alternatyva tradiciniams skolintojams, padedanti smulkiam ir vidutiniam verslui sparčiau augti.

Didžiausios rizikos pasaulio ekonomikos augimui 2017 m.

Coface - pagrindinės rizikos ekonomikos augimui

2016 m. pasaulio ekonomikos augimas siekė 2,5 proc. per metus. Prognozuojama, jog 2017 m. jis sieks 2,7 proc. Besivystančių šalių augimas sieks 4,1 proc., o išsivysčiusių – 1,6 proc. per metus.

Pasaulio prekybos laukia nemenki iššūkiai, atsižvelgiant į tai, jog sparčiai stiprėja ir plinta protekcionizmo idėjos. Įtaką lėtesniam ekonomikos augimui turės prezidento rinkimus JAV laimėjusio Donaldo Trampo pasirinktos prekybos ribojimo priemonės. Jos labiausiai paveiks šalis, kuriose didelę eksporto dalį sudaro eksportas į JAV, t.y. Centrinė Amerika (Hondūras, Salvadoras, Meksika, Ekvadoras) bei Azijos šalys tokios kaip Vietnamas ir Tailandas.

Atsižvelgiant į didelę Meksikos priklausomybę nuo prekybos su JAV (eksportas į JAV sudaro 7 proc. šalies BVP), o taip pat dėl didėjančios infliacijos bei mažėjančių investicijų, Meksikos rizikingumas gerokai padidės. Tokia situacija turėtų pasinaudoti Argentina, kuri nors ir patirs sunkumų pirmaisiais metais, vėliau turėtų laimėti dėl D. Trampo įvykdytų reformų.

Politinė rizika 2017 m. išliks didžiausią susirūpinimą keliančia grėsme. Didžiausia politinė rizika tarp išsivysčiusių šalių yra Europoje, kurios šiais metais laukia ne viena lemiama rinkiminė kova. Taip pat dar neaišku, kokią įtaką Europos ekonomikai padarys Didžiosios Britanijos pasitraukimas iš Europos Sąjungos („Brexit“). Atsižvelgiant į tai, Europos ekonomikos augimas gali sulėtėti ir iki 0,5 proc.

Besivystančiose šalyse politinė rizika yra didelė kaip niekada. Ją lemia gilėjanti socialinė nelygybė, socialinis nepasitenkinimas, padidėjusi saugumo rizika. Tokių rizikų įtaka yra stipriausia Rusijoje bei Šiaurės Afrikos/Vidurio Rytų regione (Saudo Arabija, Turkija). Saugumo rizika apima teroristinių išpuolių grėsmę, konfliktus ir žmogžudystes, kurių daugiausia Rusijoje ir Turkijoje.

Pasaulyje taip pat didėja kredito rizika – besivystančių šalių įmonių įsiskolinimai yra tokie dideli, jog kelia grėsmę bankų sistemai. Problema yra ir tai, jog ilgalaikės paskolos, suteiktos labai įsiskolinusioms įmonėms, apriboja finansinių išteklių prieinamumą jaunoms įmonėms, kurios galėtų sparčiai augti. Didžiausias įmonių įsiskolinimas yra Kinijoje – čia įmonių skolos sudaro daugiau nei 160 proc. šalies BVP. Blogų paskolų portfelis sparčiai didėja Rusijoje, Indijoje, Brazilijoje, Kinijoje.

Tikėtina, jog baigsis žemos infliacijos laikotarpis, kuris buvo palankus išsivysčiusioms šalims. Realaus darbo užmokesčio augimas sulėtės tiek Europoje, tiek JAV, o Didžiojoje Britanijoje atlyginimai gali ir visai neaugti.

Žiūrint iš teigiamos pusės paminėtina tai, jog dalis politinių rizikų gali ir nepasitvirtinti. Stabilus ekonomikos augimas prognozuojamas Estijoje, Serbijoje, Bosnijoje ir Hercegovinoje, kuriose sudarytos geros sąlygos verslui. Tikimasi, jog baigsis recesijos laikotarpis Rusijoje ir Brazilijoje, ir šių šalių augimas kompensuos Kinijos augimo sulėtėjimą.

Informacija parengta pagal Coface 2017 m. sausio 23 d. pateiktas prognozes. Coface – teikia įmonėms prekinių kreditų draudimo paslaugas.

Alternatyvus finansavimas Jūsų verslo plėtrai

alternatyvus finansavimas, verslo paskolaAr Jums baisu net pagalvoti apie verslo paskolą iš banko? Nusiraminkite, alternatyvus smulkaus ir vidutinio verslo finansavimas gali Jums padėti.

Tradicinės banko verslo paskolos dažnai gąsdina smulkaus verslo savininkus. Bankai ir kredito unijos reikalauja paskolos užstato ar asmeninio laidavimo, detaliai vertina įmonės veiklos istorinius duomenis, nustato įvairius verslo paskolos panaudojimo apribojimus. Tačiau neseniai veiklą pradėjusios įmonės neturi kelerių metų solidžios istorijos, nekilnojamojo turto ar pakankamai kapitalo užstatui. Taigi galimybės gauti banko paskolą yra gana menkos.

Čia Jums padėti gali alternatyvus verslo finansavimas. Alternatyvūs finansavimo teikėjai nereikalaus užstato ir suteiks reikalingas lėšas smulkiam verslui daug lengviau ir greičiau.

Kodėl alternatyvus finansavimas yra naudingas Jūsų verslo plėtrai

  1. Lankstumas

Alternatyvaus finansavimo teikėjai lanksčiai žiūri į verslo paskolų terminus, palūkanų normas, įmokų mokėjimo sąlygas. Jie teikia ir trumpalaikes, ir ilgalaikes veslo paskolas, o atsiskaitymo būdai taip pat įvairūs – palūkanų mokėjimai netgi gali būti susieti su Jūsų pardavimais. Galite išbandyti sąskaitų finansavimo paslaugą, kai paskola Jums bus suteikta pateikus klientams išrašytą PVM sąskaitą-faktūrą. Tai didžiulis skirtumas lyginant su tuo kiekiu dokumentų, kuriuos reikia pateikti bankui ir su banko paskolų suteikimo svarstymo procedūromis.

Rinkdamiesi alternatyvų finansavimą visada atidžiai susipažinkite su verslo paskolos teikimo sąlygomis. Žemos palūkanos ne visada garantuos pigiausią verslo paskolą – kaina dažniausiai būna paslėpta sutarties administravimo mokesčiuose, paskolos grąžinimo apribojimuose, baudose nesilaikant sutarties sąlygų ar keičiant sutarties sąlygas.

  1. Verslo paskolos suteikimas internetu

Gyvename informacinėje visuomenėje, tačiau norėdami gauti banko paskolą, neišvengsite daugybės dokumentų pildymo ir turėsite pateikti jų popierines versijas. Jei vis dėlto mėgstate reikalus sutvarkyti neišeidami iš biuro, alternatyvus finansavimas kaip tik Jums.

Norint pasinaudoti faktoringo, sąskaitų finansavimo paslaugomis ar gauti verslo paskolą ne iš banko, dažnai užtenka tiesiog užpildyti anketą interneto svetainėje, pabendrauti su verslo paskolų vadybininku ir pateikti likusius prašomus dokumentus.

  1. Operatyvumas

Tradiciniai bankai ir kredito unijos gali užtrukti kelias savaites svarstydami ar suteikti Jums verslo paskolą, ar ne. Tuo tarpu alternatyvaus finansavimo įmonės priima sprendimus labai greitai – jos yra linkusios prisiimti daugiau rizikos, yra mažiau apribotos centrinių bankų ir naudojasi naujausiomis technologijomis, kurios per kelias minutes gali įvertinti šimtus rodiklių ir pateikti sprendimą – suteikti paskolą, ar ne. Taigi pasinaudoję alternatyvaus finansavimo paslaugomis pinigus sąskaitoje jau galite turėti kitą dieną.

9 būdai sumažinti sąskaitų mokėjimo vėlavimus

sąskaitų apmokėjimas

Vėluojantys sąskaitų apmokėjimai yra didžiulė problema verslui. Smulkaus ir vidutinio verslo įmonėms tai ypač aktualu dėl mažesnių finansinių rezervų. Daugelis verslininkų pripažįsta, jog dėl klientų nemokumo įmonė gali atsidurti ir ties bankroto riba.

Tačiau sėkmingi verslininkai žino ne vieną strategiją kaip to išvengti. Štai devyni patarimai, kurie sumažins sąskaitų neapmokėjimo riziką Jūsų verslui.

  1. Imkitės veiksmų iš anksto

Pradėkite veikti, kol problema dar neatsirado. Jūsų klientai turi aiškiai žinoti ir suprasti visas sąskaitų apmokėjimo sąlygas. Išaiškinkite jas sutartyje, o taip pat aptarkite ir susitikimų metu. Patikrinkite klientų mokumą, prieš pradėdami vykdyti stambius užsakymus. Užtikrinkite sklandžią sąskaitų sistemą – išrašykite ir išsiųskite klientams sąskaitas kuo operatyviau, pasirūpinkite, kad sąskaitose būtų visi būtini rekvizitai, priminkite klientams apie artėjančius sąskaitų apmokėjimo terminus.

 

  1. Kontaktinio asmens svarba

Ypač išrašant sąskaitą naujam klientui, svarbu sužinoti, kas yra kontaktinis asmuo, atsakingas už sąskaitos apmokėjimą. Turėdami šio asmens kontaktus, visada galėsite laiku priminti apie sąskaitos apmokėjimo terminą. Taip pat visada galėsite pasidomėti, ar klientas planuoja laiku apmokėti sąskaitą bei sužinoti vėlavimo aplinkybes.

  1. Būkite mandagūs

Galbūt patarimas skamba juokingai, tačiau mandagumo vertės versle tikrai nepervertinsite. JAV apskaitos kompanijos FreshBooks tyrimo duomenys parodė, kad tokių žodžių kaip „Ačiū“ ir „Prašome“ naudojimas susirašinėjime dėl sąskaitų apmokėjimo padidina savalaikių apmokėjimų skaičių daugiau nei 5 proc.

  1. Automatizuokite procesus

Šiuolaikinės technologijos leidžia automatizuoti daugybę verslo procesų. Naudodami verslo programas sąskaitų išrašymui galite sumažinti klaidų tikimybę dėl žmogiškojo faktoriaus. Be to, naudojantis jomis bus kur kas lengviau sekti sąskaitų apmokėjimo terminus ir administruoti gautus mokėjimus.

  1. Išplėskite apmokėjimo būdų asortimentą

Neapsunkinkite sąskaitų apmokėjimo klientams. Sudarykite galimybę atsiskaityti banko pavedimu, tiesioginio debeto būdu, kredito kortelėmis ar per kitas mokėjimo sistemą. Kuo daugiau variantų pateiksite, tuo mažiau priežasčių klientams bus atidėlioti apmokėjimus.

  1. Numatykite nuobaudas už vėlavimą apmokėti sąskaitas

Kai kurie smulkaus ir vidutinio verslo įmonių savininkai nedrįsta numatyti baudų ar delspinigių už vėluojantį sąskaitų apmokėjimą bijodami sugadinti santykius su klientais. Tačiau jeigu vėluojantys mokėjimai kelia realią grėsmę Jūsų verslui, Jūs neturite kitos išeities kaip perkelti skolos išieškojimo sąnaudas klientui. Geriausia suėjus mokėjimo terminui priminti, kad jei sąskaita nebus apmokėta, Jūs būsite priversti skaičiuoti delspinigius, o apmokėjus sąskaitą iš karto po šio priminimo, jokios nuobaudos nebus taikomos. Tai padės išlaikyti draugiškus santykius, o kartu ir išvengti apmokėjimų vėlavimo rizikos.

  1. Suteikite ankstyvo sąskaitos apmokėjimo nuolaidą

Jei Jūsų įmonei labai svarbu kuo greičiau gauti apmokėjimą už suteiktas paslaugas ar parduotas prekes, galite numatyti nuolaidą, jei sąskaita bus apmokėta anksčiau nei numatytas terminas (pvz. 5 proc. nuolaida apmokėjus sąskaitą per 15, o ne per 60 dienų). Tokia nuolaida iš pirmo žvilgsnio gali atrodyti gana didelė, tačiau jeigu anksčiau gauti pinigai leis verslui uždirbti daugiau, pritaikyti nuolaidą tikrai verta.

  1. Pasinaudokite sąskaitų finansavimu ar faktoringu

Jei vėluojantys apmokėjimai rimtai sutrikdo pinigų srautus ir Jums ima trūkti grynųjų apyvartinių lėšų, verta pagalvoti apie sąskaitų finansavimo arba faktoringo paslaugas. Pasinaudoję šiomis paslaugomis, pinigus už neapmokėtą sąskaitą galite gauti per 2-3 dienas, o vėluojantį klientą administruos faktoringo ar sąskaitų finansavimo įmonė. Ir nors šios paslaugos turi savo kainą, jos gali Jus išgelbėti esant lėšų trūkumui.

  1. Pasistenkite išieškoti skolą

Jei visos priemonės neveikia, būkite pasiruošę skolą išieškoti teismo keliu. Pasinaudokite skolų išieškojimo įmonės paslaugomis, arba turėkite savo advokatą kuris tuo pasirūpins. Toks poelgis gali sugadinti santykius su klientu, bet jei neapmokėtų sąskaitų sumos Jums yra reikšmingos, Jūs neturite kito varianto.

Verslo partneriai ir jungtinės veiklos sutartis

jungtinė veikla ir partneriaiJei planuojate kurti verslą kartu su partneriais, turite būti pasiruošę dalintis jo pelnu ir sėkme. Tačiau kaip geriausiai tai padaryti, jei vienas partneris verslui skiria kur kas daugiau laiko, jėgų ir asmeninių investicijų negu kitas? Šiame verslo partnerystes apžvelgiančiame straipsnyje sužinokite, ką turite žinoti prieš pradėdami kurti bendro verslo strategiją.

Formali verslo struktūra

Prieš priimdami bet kokį sprendimą pelno dalijimosi klausimu, pirmiausia pakalbėkite su teisininkais ir suraskite geriausią būdą savo verslo struktūrai įforminti. Paprasčiausia pasirašyti jungtinės veiklos (partnerystės) sutartį, ir joje detalizuoti visas svarbiausias verslo valdymo sąlygas.

Kol viskas klostosi gerai ir Jūs sutariate su savo verslo partneriais, galite dalintis pelną kaip norite. Tačiau kas bus tada, kai jūsų nuomonės išsiskirs? Dažnai galimybė versle dalyvauti lygiomis teisėmis (t.y. 50 proc. ir 50 proc.) atrodo labai patraukliai, tačiau tai vienas prasčiausių būdų valdyti bendrą verslą. Tokiu atveju kiekvienam sprendimui turėsite būtinai gauti partnerio pritarimą. Jei nesutarsite su savo partneriu bet kokiu klausimu, negalėsite priimti sprendimų ir verslas ims strigti. Proporcija 51 proc. ir 49 proc. suteikia vienam partneriui sprendimo teisę, todėl vertinant sprendimų priėmimo požiūriu yra kur kas efektyvesnė ir racionalesnė.

Jei iš anksto žinote, kad partneris vaidins tik nežymų vaidmenį pajamų generavimo procese, apsvarstykite galimybę pritraukti jį prie projekto kaip ekspertą ar specialistą ir mokėti jam atlyginimą. Arba galima mokėti atsižvelgiant į dalyvavimą tam tikrose veiklose ar projektuose, tačiau bet kuriuo atveju geriausia tai aptarti sutartyje.

Jungtinės veiklos (partnerystės sutartis)

Jungtinės veiklos (partnerystės) sutartis – tai sutartis, kuria du ar daugiau asmenų (partnerių), kooperuodami savo turtą, darbą ar žinias, įsipareigoja veikti siekdami bendrų tikslų. Tokia sutartis turi būti sudaroma prieš pradedant vykdyti bet kokias veiklas bei prieš pradedant dalintis pelną. Nors tokia sutartis nėra privaloma, ji apsaugos Jus nuo nesusipratimų ir nesutarimų su verslo partneriu.

Pagrindiniai dalykai, kurie turi būti aptarti sutartyje:

Pelno dalinimas – tai turi apimti tiek pelno, tiek nuostolių paskirstymą tarp partnerių. Sutartyje turi būti aptarta, kas ir kada gauna tam tikrą dalį pelno bei kaip dengia nuostolius.

Partnerių įnašai – visi įnašai į bendrą verslą, nesvarbu, ar jie bus padaryti sumokant pinigus, ar suteikiant teisę naudotis turtu, turi būti dokumentuoti.

Verslo sprendimų priėmimas – kokios partnerių teisės sprendimų priėmimo procese? Kas už ką atsakingas? Kaip bus tvarkomas verslas, kai partnerystė baigsis? Tai svarbūs klausimai, kuriuos būtina aptarti iš anksto.

Kas ką daro? – aiškiai apibrėžkite, kas už kokias veiklas atsakingas. Pvz. kas užsiima viešaisiais ryšiais, kas samdo darbuotojus, kas bendrauja su tiekėjais ir t.t.

Jungtinės veiklos (partnerystės sutartis) partnerius įpareigoja:

  • Padaryti įnašus į bendrą veiklą (partnerio įnašu pripažįstama visa, kuo jis prisideda prie bendros veiklos: pinigai, kitas turtas, profesinės ir kitos žinios, įgūdžiai, dalykinė reputacija).
  • Dalyvauti, vykdant bendrą veiklą, siekiant bendro tikslo (dalyvavimas tvarkant bendrus reikalus, bendrų išlaidų ir nuostolių prisiėmimas).
  • Būti lojaliu (kiekvienas partneris veikia ne savo naudai, o siekdamas bendro tikslo).

 

Pagrindinės partnerių teisės po sutarties pasirašymo:

  • Teisė dalyvauti bendrų reikalų tvarkyme.
  • Teisė į informaciją (kiekvienas partneris turi teisę susipažinti su veiklos vykdymo dokumentais).
  • Teisės, susijusios su partnerių bendrąja nuosavybe ir/ar bendru turtu (partnerio teisė į pelno dalį, teisė į bendrosios dalinės nuosavybės dalį).

Esminis partnerystės santykių elementas – partnerių įsipareigojimas atsisakyti savo trumpalaikių interesų ir suteikti prioritetą ne asmeninei, bet visos partnerių grupės gerovei.

Taigi siekdami darnios ir ilgalaikės partnerystės, nesuklysite pradžioje pasirašę partnerystės sutartį. O rengdami sutartį, pasikonsultuokite su teisininkais bei finansininkais, jų patarimai gali sutaupyti Jums nemažai pinigų bei padėti išvengti įvairių nesklandumų ateityje.

Faktoringas – pliusai, minusai, mitai, statistika

faktoringas sąskaitų finansavimas

Faktoringo istorija skaičiuoja jau daugiau kaip 4000 metų ir niekas nebeabejoja šios finansavimo priemonės nauda. Tai viena seniausių verslo finansavimo formų, kuria naudojosi dar senovės Mesopotamijos gyventojai. Šio sąskaitų finansavimo būdo populiarumas pamažu augo ir dabar jis naudojamas visame pasaulyje.

Kas yra faktoringas?

Faktoringas arba sąskaitų finansavimas – vienas labiausiai paplitusių ir lengviausių būdų valdyti įmonės pinigų srautus ir greičiau gauti pinigus už prekes ar paslaugas. Tai ypač naudinga įmonėms, dirbančioms su dideliais užsakymais bei naujai įsteigtoms, sparčiai besivystančioms įmonėms. Faktoringas yra tiesiogiai susijęs su pardavimų apimtimis – kuo didesni pardavimai, tuo didesnės finansuojamos sumos.

Šiame straipsnyje faktoringo ir sąskaitų finansavimo sąvokos naudojamos neatsiejamai.

Kaip veikia faktoringas?

1. Pardavėjas ir Pirkėjas pasirašo prekių tiekimo ar paslaugų suteikimo sutartį.

2. Pardavėjas įvykdo sutartyje numatytus reikalavimus ir išrašo sąskaitą faktūrą.

3. Faktoringo kompanija finansuoja Pardavėjo išrašytą sąskaitą sumokėdama dalį sąskaitos sumos (dažniausiai 80-90 proc.)

4. Pirkėjas sumoka sąskaitos sumą ir Faktoringo įmonė grąžina likusią sąskaitos dalį (10-20 proc.).

5. Už Faktoringo paslaugą Pardavėjas sumoka Faktoringo įmonei atitinkamą finansavimo mokestį.

Atkreipkite dėmesį, jog mokestis už faktoringo paslaugą nėra fiksuotas, kiekviena šias paslaugas teikianti bendrovė nusistato savo normą, todėl prieš naudodamiesi jų paslaugomis įsitikinkite, jog nėra paslėptų mokesčių ir supratote visus taikomus mokesčius.

Faktoringo pliusai ir minusai

Panašiai kaip ir visų kitų tipų finansavime, prieš priimant sprendimą naudotis faktoringo paslaugomis, reikia atidžiai apsvarstyti visus pliusus ir minusus. Jūs turite žinoti ir suprasti visas faktoringo sąlygas, kad galėtumėte objektyviai įvertinti šios paslaugos privalumus. Štai pagrindiniai faktoringo privalumai ir trūkumai:

Pliusas: Greitas kapitalo apyvartumas – spartus įmonės augimas

Naudodamiesi faktoringo paslauga pinigus už išrašytą sąskaitą gausite greičiau nei per 5 dienas (priklausomai nuo faktoringo kompanijos, šis terminas gali būti ir dar trumpesnis – 1-3 dienos). Tai tikrai didelis privalumas, ypač jei Jūsų verslas sparčiai vystosi ir Jums labai reikalingos apyvartinės lėšos.

Pliusas: Nereikia priklausyti nuo paskolos sąlygų

Skirtingai nei tokioms institucijoms kaip bankai, faktoringo įmonėms nereikės užstato ar teigiamos Jūsų kredito istorijos. Tai svarbus pliusas jaunoms įmonėms, kurios dar neturi galimybės skolintis žemomis palūkanų normomis ar garantuoti paskolos grąžinimo užstatu.

Pliusas: Palankesnės atsiskaitymo sąlygos klientams

Naudodamiesi faktoringu galėsite suteikti klientams ilgesnius sąskaitų apmokėjimo terminus, taigi tapsite jiems patrauklesni ir galėsite gauti palankesnę kainą. Tuo tarpu patys pinigus gausite greičiau ir galėsite anksčiau atsiskaityti su tiekėjais bei pasinaudoti jų teikiamomis nuolaidomis už greitesnį atsiskaitymą.

Pliusas. Mažesni skolų administravimo kaštai

Jums kaip pardavėjui gali būti sunku įvertinti savo klientų mokumą bei finansinę būklę, tuo tarpu faktoringo paslaugas teikianti bendrovė turi išsamią duomenų bazę ir lengvai gali tai atlikti.

Be to, naudodamiesi faktoringu sutaupysite laiko skirto sąskaitų administravimui, kadangi Jums nebereikės sekti klientų atsiskaitymų, siųsti jiems priminimų, tikrinti uždelstų apmokėjimų ir pan.

Minusas. Faktoringo kaina

Nepaisant visų faktoringo privalumų, prieš priimdami sprendimą naudotis šia priemone turite įvertinti jos kainą. Dažniausiai paslaugos kaina sudaro 2-3 proc. nuo sąskaitos sumos, tačiau jei Jūsų klientai laiku sąskaitos neapmoka, ši norma gali didėti. Todėl atkreipkite dėmesį į visus faktoringo paslaugos įkainius ir įvertinkite bendrą faktoringo paslaugos kainą.

Faktoringo nauda Jūsų verslui

Yra dvi pagrindinės priežastys, kodėl įmonės naudojasi faktoringu – tai lengva ir greita. Norint pasinaudoti faktoringu Jums nereikia kreiptis į dideles finansų institucijas, pildyti daugybės dokumentų, rengti verslo planų ir analizuoti visų finansavimo sąlygų. Taigi faktoringas yra puiki alternatyva kai pinigų reikia greitai, o įmonė yra neseniai įsteigta ir neturi ilgos prekybos istorijos.

Faktoringo mitai

  1. Faktoringas – tik didelėms įmonėms.

Dažnai manoma, kad faktoringu naudotis gali tik didelės kompanijos, tačiau tai nėra tiesa. Smulkaus ir vidutinio verslo įmonės sudaro didžiąją faktoringo paslaugų vartotojų dalį. Faktoringas yra greičiausias ir lengviausias būdas laiku patenkinti didėjančią paklausą pasinaudojant pagreitintu pinigų apyvartumu, todėl jis vis labiau populiarėja tarp nedidelių įmonių ir sparčiai augančių įmonių.

  1. Faktoringas nutolina Jus nuo klientų.

Klaidinanti nuomonė yra ir ta, jog faktoringas nutolina Jus nuo Jūsų klientų. Yra priešingai – naudodamiesi faktoringo paslaugomis Jūs galite visą dėmesį skirti produktų gamybai ar paslaugų teikimui ir geriau patenkinti vartotojų poreikius.

  1. Naudojantis faktoringu Jūsų įmonė yra nestabili

Daug žmonių galvoja, kad jei įmonė naudojasi išoriniais finansavimo šaltiniais, jos finansinė būklė yra bloga. Tačiau naudodamasi faktoringu arba sąskaitų finansavimu įmonė kaip tik gali geriau planuoti savo pinigų srautus ir būti labiau finansiškai stabili, taigi nuomonė apie finansinį nestabilumą tėra paprasčiausias mitas.

Faktoringo statistika

Remiantis Lietuvos bankų asociacijos (LBA) duomenimis, 2015 m. III ketv. faktoringo portfelis Lietuvoje pasiekė 513.55 mln. Eur. Faktoringo portfelis susideda iš 269 mln. Eur vietinio faktoringo ir 244 mln. Eur tarptautinio faktoringo portfelio. Faktoringo apyvarta 2015 m. III ketv. išaugo iki 2290 mln. Eur, iš kurios vietinio faktoringo apyvarta sudarė 44%. Bendra galiojančių faktoringo sutarčių limitų suma siekė 905 mln. Eur ir buvo panaudota 57% viso faktoringo limito. Per 2015 m. III ketv. naujai pasirašytų faktoringo sutarčių limitai sudarė 242 mln. Eur.

Faktoringo sąvokos

Faktoringo apyvarta – Faktoriaus per ataskaitinį laikotarpį priimtų ir apmokėtų (faktorizuotų) PVM sąskaitų – faktūrų suma.

Faktoringo portfelis – Faktoriaus priimtų, tačiau Pirkėjų pilnai arba dalinai neapmokėtų PVM sąskaitų – faktūrų suma ataskaitinio laikotarpio pabaigai.

Faktoringo limitas – maksimali faktorizuojama vieno Pirkėjo įsiskolinimų Pardavėjui suma, numatoma ilgalaikėje faktoringo sutartyje. DEBIFO finansuodamas smulkų ir vidutinį verslą nenaudoja faktoringo limitų.

Faktorizavimas – faktoringo sutartyje su Pardavėju nustatyta tvarka ir sąlygomis piniginio reikalavimo teisės į Pirkėjo įsiskolinimą už parduotas prekes ar suteiktas paslaugas, atlygintinis perleidimas Faktoriui (t.y. sąskaitų finansuotojui arba faktoringo paslaugos teikėjui).

Faktorius – lizingo įmonė, bankas ar kita finansinė institucija, teikianti faktoringo paslaugas.

Faktorizuotų PVM sąskaitų-faktūrų skaičius – skaičius PVM sąskaitų-faktūrų, pagal kurias faktoringo sutartyje nustatyta tvarka ir sąlygomis Faktoriui buvo perleista kreditinio reikalavimo teisė į Pirkėjo įsiskolinimą už parduotas prekes ir suteiktas paslaugas.

Pardavėjas (klientas) – Lietuvoje registruotas ūkio subjektas, kuris faktoringo sutartimi perleidžia Faktoriui jam priklausančius reikalavimus į Pirkėjo įsiskolinimus.

Verslo finansavimas – patarimai imant verslo paskolą

Posakis, kad pinigai uždirba pinigus, ypač gerai suprantamas pradedančiųjų ir smulkiųjų verslininkų, kurie, siekdami augti ir didinti savo verslo pelningumą, susiduria su didėjančiu finansinių išteklių poreikiu. Pritrūkus nuosavų lėšų, šiais ištekliais gali tapti skolintas kapitalas. Tačiau mažai įmonei skolinimasis iš banko neretai yra didelis iššūkis, o apie kitas skolinimosi galimybes verslininkai turi nedaug informacijos.

Verslo paskola suteikia daugiau galimybių investuoti, bet ji turi savo kainą – įmonė patirs papildomų išlaidų paskolos aptarnavimui. Todėl kiekvienam verslininkui prieš imant verslo paskolą svarbu įvertinti skolinto kapitalo atnešamą naudą. Tam, kad tai padaryti būtų lengviau, patariame verslininkams atsakyti sau į šiuos klausimus:

1. Ar paskola – tikrai geriausias sprendimas mano verslui?

Priežastys, dėl kurių verslas siekia gauti išorinį finansavimą, gali būti labai įvairios,   tačiau kiekvieną kartą prieš skolinantis reikėtų apsvarstyti: Ar verslo paskola padės uždirbti didesnį pelną, nei skolinimosi kaštai? Ar įmonės pinigų srautai pakankami laiku mokėti paskolos palūkanas ir grąžinimo įmokas? Ar ilgalaikis finansinis įsipareigojimas nesukels per didelės mokumo rizikos įmonei?

Tikslinga pasirengti įmonės verslo planą, kuriame būtų įvertinta paskolos našta ir skolintų lėšų atsiperkamumas. Sudarykite keletą verslo vystymo variantų (realistinį, optimistinį, pesimistinį). Įvertinkite, kaip galėtų plėstis Jūsų verslas be paskolos, kaip galėtumėte padidinti įmonės pajamas ir pelningumą pasinaudoję verslo paskola, kas nutiktų, jei sumažėtų Jūsų gaminamų prekių ar teikiamų paslaugų paklausa arba padidėtų paskolos palūkanų norma.

2. Kiek man kainuos verslo paskola?

Labai svarbu suprasti ir įvertinti bendrus paskolos kaštus, kuriuos sudaro ne tik už paskolą mokamos palūkanos, bet ir kiti mokesčiai. Būtina atkreipti dėmesį į papildomus mokesčius, kurie yra susiję su sutarties pasirašymu, o taip pat į mokesčius, kurie gali atsirasti keičiant verslo paskolos sutartį: Ar bus taikomos baudos grąžinant paskolą anksčiau nei numatyta? Kokie mokesčiai atsiranda keičiant paskolos laikotarpį ar kitas sutarties sąlygas? Kokio dydžio yra paskolos administravimo mokesčiai? Ar yra galimybė atidėti paskolos įmokų mokėjimus ir kiek tai kainuotų?

Visada įsitikinkite, kad suprantate visas skolinimosi išlaidas. Kai kurie kreditoriai įvairius mokesčius įskaičiuoja į metinę palūkanų normą, kiti pateikia juos atskirai.

Tiksliai susiskaičiuokite, kokias įmokas reikės mokėti grąžinant paskolą, įvertinkite, kokio dydžio paskola kokiam laikotarpiui reikalinga. Jei pasiskolinsite didesnę sumą nei galėsite panaudoti, išlaidos paskolos aptarnavimui mažins įmonės pelningumą, o nepanaudojus lėšų, nepasieksite rezultatų, kurių tikėjotės. Atkreipkite dėmesį, kad trumpalaikė verslo paskola su aukštesne palūkanų norma absoliučia suma Jums gali kainuoti mažiau, negu ilgalaikė paskola su mažesnėmis palūkanomis, todėl svarbu numatyti, kuriam laikui paskola Jums yra reikalinga. Tik įvertinę visas skolinimosi išlaidas, galėsite nuspręsti, kokios paskolos reikia Jūsų tikslui pasiekti.

3. Kas gali man suteikti reikiamo dydžio paskolą?

Ieškodami kreditoriaus, neapsiribokite tik bankų siūlomomis paslaugomis. Įvertinkite ir kitų finansinių paslaugų teikėjų pasiūlymus, kurie gali būti labiau pritaikyti smulkaus ir vidutinio verslo poreikiams. Galbūt turite galimybę pasinaudoti lengvatinėmis paskolomis iš Verslumo skatinimo fondo, Europos Sąjungos ar kitomis valstybės institucijų vykdomomis verslo skatinimo programomis.

Šie paprasti klausimai padės įvertinti ir apsispręsti, ar verslo paskola yra tinkamas pasirinkimas Jūsų verslo plėtrai ir ar pasirinkta verslo finansavimo šaltinis atitinka Jūsų lūkesčius.

Vėluojantys atsiskaitymai sutrikdo įmonių pinigų srautus

vėluojantys atsiskaitymai, atsiskaitymai, pinigų srautaiRemiantis vieno didžiausių šalies bankų užsakymu atlikta apklausa, apie du trečdaliai Lietuvoje veiklą vykdančių įmonių susiduria su atsiskaitymų vėlavimu. Apie 37 proc. apklaustųjų teigė, kad su jais atsiskaityti vėluoja apie 10 proc. jų klientų, o net 19 proc. nurodė, kad vėluoja iki trečdalio klientų atsiskaitymai. Tuo tarpu, Verslo žinios atliko trumpą apklausą apie vėlavimo atsiskaityti tendencijas tarp savo skaitytojų. Net 53 proc. skaitytojų teigė, kad nuolat vėluoja atsiskaityti su verslo partneriais ir tik 13 proc. niekada nevėluoja atsiskaityti.

Tendencija atsiskaityti pavėluotai gali sukelti rimtų problemų smulkiam ir vidutiniam verslui – jei įmonė nėra sukaupusi pakankamo lėšų buferio, ji gali susidurti su apyvartinio kapitalo trūkumu ir pati pavėluoti atsiskaityti su savo tiekėjais ir darbuotojais. Tokia situacija gali lemti ir papildomus kaštus, jei sutrikus pinigų srautams, tiekėjai už vėlavimą pradeda skaičiuoti delspinigius. Tačiau daug svarbesni netiesioginiai nuostoliai – žala įmonės reputacijai ir padidėjusi rizika prarasti svarbius verslo partnerius ar darbuotojus.

Tam, kad išvengtumėte „skylės“ apyvartiniame kapitale, svarbu su tam tikru rezervu planuoti pinigų įplaukų ir mokėjimų terminus, o taip pat apsvarstyti alternatyvius apyvartinio kapitalo šaltinius, kurie prireikus būtų greitai pasiekiami – tai gali būti ir likvidžios nuosavos lėšos, ir trumpalaikės paskolos iš išorinių finansavimo tiekėjų.

Mokėjimo įstaigos siūlo alternatyvą tradicinėms pinigų pervedimo paslaugoms

mokėjimo įstaiga, elektroniniai pervedimai, mokėjimai, pervedimaiMokėjimo įstaiga – tai bendrovė, kurios pagrindinė veikla yra teikti mokėjimo paslaugas, tokias kaip pinigų pervedimai, mokėjimo priemonių išdavimas, mokėjimo pavedimų vykdymas ir kita. Mokėjimo įstaiga gali būti akcinė arba uždaroji akcinė bendrovė, kuriai Lietuvos Bankas išdavė mokėjimo įstaigos licenciją.

Konkurencija mokėjimo rinkoje auga kiekvienais metais ir mokėjimo įstaigos perima vis didesnę mokėjimo rinkos dalį. Tai ypač naudinga verslui, kuriam vykdant veiklą būtina atlikti ar priimti didelį skaičių mokėjimų operacijų. Išanalizavus istorinius bankų įkainių pokyčius, tikėtina, kad mokėjimo įstaigų rinkos dalis augs ir ateityje.

2014 m. vartotojai atliko virš 60 mln. pervedimų grynaisiais pinigais (arba pateikiant pavedimą banko skyriuje), iš kurių 48 mln. pervedimų buvo atlikta mokėjimo įstaigose. Pagal šiuos duomenis, bankų rinkos dalis mokėjimo rinkoje smuktelėjo nuo 24% iki 21%.

Elektroninių pervedimų 2014 m. atlikta beveik 116 mln., iš kurių 109 mln. operacijų atlikta bankuose ir tik 7 mln. mokėjimo įstaigose. Nepaisant to, kad 7 mln. operacijų, t.y. 6% rinkos dalis, dar yra nedidelis skaičius, mokėjimo įstaigose atliktų elektroninių pervedimų skaičius padidėjo beveik 3 kartus.