Kas labiau tinka mano verslui – sąskaitų finansavimas ar faktoringas?

DEBIFO komanda dažnai sulaukia klausimo – kuo sąskaitų finansavimas skiriasi nuo faktoringo paslaugos? Šiame įraše apžvelgsime pagrindinius sąskaitų finansavimo ir faktoringo skirtumus ir panašumus, bei paminėsime, kas dažniausiai naudojasi šiomis paslaugomis.

Ir sąskaitų finansavimas, ir faktoringas suteikia galimybes verslui pritraukti papildomų lėšų apyvartinio kapitalo finansavimui.

faktoringas, sąskaitų finansavimas, apmokėjimo terminai, SVV

Sąskaitų finansavimas

Sąskaitų finansavimas yra naujas alternatyvaus finansavimo instrumentas, kuris leidžia verslui finansuoti pasirinktas sąskaitas neįsipareigojant ilgalaikėmis sutartimis.

Įmonėms suteikiama pasirinkimo laisvė finansuoti vieną ar kelias sąskaitas ir pasirinkti finansavimo dažnumą. Vienkartinį sąskaitų finansavimą galima vykdyti pritrūkus apyvartinio kapitalo ar vykdant sparčią verslo plėtrą. Finansavimo paslaugą galima sustabdyti sukaupus pakankamą kapitalo rezervą ar stabilizavus pinigų srautus. Vykdant sąskaitų finansavimą nereikalaujama įkeisti turto ar pasirašyti asmenines garantijas dėl lėšų grąžinimo. Sąskaitos finansavimo pasiūlymas ir pilna pasiūlymo kainodara klientui pateikiama per 48 val.. Visas finansavimo procesas užtrunka iki 3-5 darbo dienų. Sąskaitų finansavimas dažniausiai vykdomas su regreso teise, t.y. sąskaitos gavėjui neapmokėjus sąskaitos, turėsite padengti likusią neapmokėtą sumą.

Faktoringas

Faktoringas – tai dažniausiai bankų ir lizingo bendrovių teikiamas finansinis produktas, sudarytas iš kelių paslaugų: sąskaitos finansavimo, sąskaitų administravimo, klientų skolų valdymo ir išieškojimo.

Faktoringo sutartis dažniausiai sudaroma 12 arba 18 mėn. terminui ir įpareigojama finansuotis visas arba didžiąją dalį visų savo sąskaitų. Dažna finansinė institucija įpareigoja visus pardavimus vykdyti per jos sąskaitas. Finansinės institucijos, ypač skolindamos smulkiajam verslui, reikalauja įkeisti įrangą, nekilnojamą turtą ar suteikti asmenines garantijas dėl lėšų grąžinimo. Sprendimas dėl faktoringo suteikimo naujai įmonei dažniausiai trunka nuo kelių savaičių iki mėnesio. Faktoringas vykdomas ir su regreso teise ir be regreso teisės (pastaroji faktoringo paslauga yra brangesnė, nes reikalaujama apdrausti finansuojamus klientus).

Sąskaitų finansavimo ir faktoringo paslaugomis dažniausiai naudojasi gamintojai (dėl atidėtų, ilgų mokėjimo terminų), tiekėjai (reti avansiniai mokėjimai, ilgi apmokėjimo atidėjimai), didmenininkai, eksportuojančios įmonės, paslaugų įmonės, sparčiai augančios smulkios ir vidutinio dydžio įmonės. Kitame įraše plačiau apžvelgsime sąskaitų finansavimo naudą ir galimus finansavimo panaudojimo scenarijus.

DEBIFO sąskaitų finansavimo ir bankų faktoringo paslaugos palyginimą galite rasti Verslui puslapyje.