Ar Jūsų verslas laikosi geriausios apyvartinio kapitalo valdymo praktikos?

apyvartinio kapitalo valdymas, finansavimasApyvartinės lėšos arba apyvartinis kapitalas, apibrėžiamas kaip trumpalaikio turto ir trumpalaikių įsipareigojimų skirtumas, yra neatsiejama įmonės finansų valdymo dalis. Pakankamas apyvartinių lėšų kiekis yra būtinas norint laiku atsiskaityti su tiekėjais ir darbuotojais, ir taip užsitikrinti patikimo partnerio ar darbdavio statusą. Tačiau apyvartinio kapitalo trūkumas gali tapti tikru galvos skausmu, kai svarbūs klientai prašo ilgesnių mokėjimo terminų, tiekėjai – išankstinio apmokėjimo, o produkto gamyba ar atsargos sandėlyje užtrunka ilgiau nei tikėtasi.

Ką rinktis: trumpesnį sąskaitos apmokėjimo terminą ar didesnę pelno maržą?

sąskaitos apmokėjimo terminas ar didesne marza

Ką turėtų pasirinkti smulkaus ir vidutinio verslo atstovai, sudarydami prekių ar paslaugų pardavimo sutartį: aukštesnę pelno maržą ar trumpesnį atsiskaitymo terminą? Tikslas, be abejo, turėtų būti maksimaliai sutrumpinti apmokėjimo terminą išlaikant aukštą maržą, tačiau veikdamas konkurencingoje aplinkoje verslas retai turi galimybę diktuoti sąlygas pirkėjams, tad tenka balansuoti tarp šių dviejų pasirinkimų. Visgi, prieš aukojant pelno dalį už greičiau gaunamas apyvartines lėšas, svarbu įsivertinti tikrąją šių pinigų kainą ir galimas verslo finansavimo alternatyvas.

Verslo finansavimą stabdo skandinaviški bankai

Lietuvoje verslo finansavimo tendencijos nesikeičia – bankų verslo paskolų portfelis išlieka nepakitęs. Lietuvoje veikiančių bankų atstovai prognozuoja, kad verslo paskolų portfelis 2015 m. išaugs nuo 2% iki 6%, tačiau verslo finansavimo statistika rodo, kad verslui išduodamų paskolų kiekis išlieka nepakitęs nuo 2009 m.

Verslo finansavimą skatina ir Europos centrinis bankas (ECB), nedidinamas bazinių palūkanų normų ir išleisdamas 1.2 trilijono Eur vyriausybės vertybinių popierių supirkimui. Šie monetariniai skatinimo veiksniai lemia, kad komerciniai bankai gali pasinaudoti žemų palūkanų aplinka ir sumažinti savo kapitalo kainą, bei perskolindami įmonėms uždirbti didesnę maržą.

Lietuvos pramonininkų konfederacijos, apjungiančios pagrindines pramonės šakas, atstovai teigia, kad bankai nekeičia savo požiūrio į verslo paskolas dėl rinkoje vyraujančių neapibrėžtumų ir dėl to dauguma smulkaus ir vidutinio verslo įmonių investicijas finansuoja sukauptu nepaskirstytu pelnu ir akcininkų lėšomis. Atstovo nuomone, SVV yra pasirengęs didinti skolinimosi apimtis, tačiau tikisi lankstesnių finansavimo sąlygų.

Kodėl verta naudotis sąskaitų finansavimo paslauga?

Verslo finansavimas - DEBIFOSmulkus ir vidutinis verslas dažnai susiduria su apyvartinio kapitalo trūkumu. Augant įmonės pardavimo apimčiai, kartu auga ir pirkėjų skolos, kurias reikia finansuoti arba akcininkų lėšomis, arba skolintu kapitalu, arba ilginant atsiskaitymo terminus su įmonės tiekėjais. SVV segmentui ypač aktuali situacija, kai beveik visas galimas akcininkų kapitalas jau yra panaudotas įmonės veikloje ir papildomas finansavimas iš nuosavų lėšų nebėra išeitis.

Nuosavas kapitalas yra brangiausias būdas finansuoti augančius įmonės pardavimus. Tuo tarpu pats pigiausias ir efektyviausias būdas finansuoti pirkėjų skolas  – tiekėjų suteikti atidėjimai arba sutrumpinti pirkėjų atsiskaitymo terminai, tačiau juos nedidelėms įmonėms yra sunku išsiderėti.

Smulkus ir vidutinis verslas – svarbiausia ekonomikos dalis

Smulkus ir vidutinis verslas

Smulkus ir vidutinis verslas (SVV) yra itin svarbus šalies ekonomikai ir apima beveik visas Lietuvoje veikiančias įmones (99.8% veiklą vykdančių įmonių 2014 m.). Valstybinės institucijos deklaruoja siekį skatinti smulkų ir vidutinį verslą, o tai leistų spręsti ir platesnes šalies problemas – paspartinti naujų darbo vietų kūrimąsi, stiprinti viduriniąją klasę, išlaikyti šalies bendrojo vidaus produkto augimą ir mažinti šalies regionų socialinę atskirtį.

Net 85% SVV reikalingas išorinis verslo finansavimas

2013 m. INVEGA apklausė smulkųjį ir vidutinį verslą dėl finansavimo poreikio. DEBIFO komanda bendraudama su SVV atstovais jaučia, kad tyrimo rezultatai išliko aktualūs ir 2015 m., todėl šiame įraše nusprendėme trumpai juos pristatyti. Tyrimo metu į pateiktus klausimus apie finansavimo poreikį atsakė 508 smulkaus ir vidutinio verslo (SVV) subjektai, beveik lygiomis dalimis pasiskirstę tarp prekybos, gamybos ir paslaugų sektorių.

Kas labiau tinka mano verslui – sąskaitų finansavimas ar faktoringas?

DEBIFO komanda dažnai sulaukia klausimo – kuo sąskaitų finansavimas skiriasi nuo faktoringo paslaugos? Šiame įraše apžvelgsime pagrindinius sąskaitų finansavimo ir faktoringo skirtumus ir panašumus, bei paminėsime, kas dažniausiai naudojasi šiomis paslaugomis.

Ir sąskaitų finansavimas, ir faktoringas suteikia galimybes verslui pritraukti papildomų lėšų apyvartinio kapitalo finansavimui.

faktoringas, sąskaitų finansavimas, apmokėjimo terminai, SVV

Smulkus ir vidutinis verslas (SVV) Lietuvoje sudaro net 99.8%

Remiantis Lietuvos statistikos departamento duomenimis, 2014 m. Lietuvoje veiklą vykdė 67,943 įmonės, iš kurių 64,043 įmonės priskiriamos labai mažų įmonių kategorijai, 2,825 – mažos įmonėms, 973 – vidutinėms įmonėms ir 102 – stambiųjų įmonių segmentui.

Pagal Lietuvos Respublikos ūkio ministerijos patvirtintus apibrėžimus, labai maža įmonė yra ta, kuri turi mažiau kaip 10 darbuotojų, jos metinės pajamos neviršija 2 mln. Eur ir balansinė turto vertė neviršija 1.5 mln. Eur. Atitinkamai, maža įmonė turi mažiau nei 50 darbuotojų, pajamos neviršija 7 mln. Eur, o balansinė turto vertė neviršija 5 mln. Eur. Vidutinė įmonė – mažiau nei 250 darbuotojų, 40 mln. Eur metinių pajamų ir 27 mln. Eur balansinio turto.

Alternatyvaus finansavimo sistema DEBIFO startuoja!

DEBIFO siūlo naują alternatyvaus finansavimo produktą Lietuvos rinkoje – sąskaitų finansavimą.

Mūsų sukurta DEBIFO sistema suteikia galimybę klientams išlaisvinti dėl ilgų apmokėjimo terminų įšaldytas apyvartines lėšas, kurios yra itin svarbios Jūsų verslo plėtrai. DEBIFO sistemos pagalba 30 – 120 d. apmokėjimo terminą sutrumpinsite iki kelių dienų.

DEBIFO sąskaitų finansavimo paslauga turi daug pranašumų palyginus su bankų teikiama faktoringo paslauga. DEBIFO nereikalauja ilgalaikių sutarčių, ar turto įkeitimo ir neturi paslėptų mokesčių. Klientai, užpildę trumpą registracijos formą, gali pateikti sąskaitas finansavimui ir gauti reikiamas lėšas per kelias dienas.