Patarimai kaip susitarti dėl geresnių kainų su tiekėjais

atsargų finansavimas

 

Kiekvienas verslininkas stengiasi sumažinti savo verslo sąnaudas. Pigiau įsigytos paslaugos, prekės ar žaliavos leidžia išlaikyti savo gaminių konkurencingumą ir padidinti pelną. Įmonių savininkai pamini šias galimybes, leidžiančias sutaupyti perkant atsargas iš tiekėjų:

  1. Ankstesnio apmokėjimo nuolaida

Nemažai įmonių taiko reikšmingas nuolaidas, kai už prekes atsiskaitoma anksčiau nei numatytas apmokėjimo terminais. Tokios sąlygos dažniausiai būna nurodytos sąskaitoje faktūroje. Jei tai nenurodyta, visada paklauskite tiekėjo, ar jis taiko šias nuolaidas. Dažniausiai ankstesnio apmokėjimo nuolaidos dydis būna nuo 2 iki 10 proc. jei sąskaita apmokama anksčiau nei per 5 dienas.

  1. Nuolaida perkant didesnį kiekį

Tiekėjai dažnai linkę parduoti prekes pigiau, jei perkate didesnį jų kiekį. Taigi, jei turite pakankamai grynųjų pinigų, vietoje kelių mažų užsakymų užsisakykite vienu metu didesnį kiekį prekių. Taip galite sutaupyti nuo 5 iki 20 proc., priklausomai nuo to, kokias prekes perkate. Jei užsakymus darote reguliariai, paanalizuokite, ar negalite jų daryti rečiau, ir pvz. per ketvirtį prekes užsisakyti ne tris, o du kartus. Taip galėsite ne tik gauti nuolaidą, bet ir sutaupysite prekių pristatymo išlaidoms skirtas lėšas.

  1. Registracijos nuolaida

Jei naudojatės paslaugomis, už kurias mokate kiekvieną mėnesį (internetas, telefonas, laikraščių prenumerata ir pan.), nuolaidą galite gauti sudarydami ilgalaikę sutartį (pvz. 12 ar 24 mėn.) ir apmokėjus didesnę dalį metinio plano išlaidų. Perkant prekes internetu, dažnai siūloma papildoma nuolaida užsiregistravus arba užsisakius internetinės parduotuvės naujienlaiškį. Pasinaudokite šiomis nuolaidomis ir tai sumažins Jūsų sąnaudas.

  1. Pirkite kol kainos dar nepadidėjo

Metų pabaiga yra puikus metas pagalvoti, ar nereikėtų padidinti turimų atsargų kiekių. Dažnai naujais metais, nuo sausio 1-os dienos, kainos yra peržiūrimos ir padidinamos. Be to, gruodžio mėnesį dažnai taikomos prieššventinės nuolaidos, todėl šiuo metu verta paskubėti ir atlikti pirkimus, kurie suplanuoti sausio mėn. Įsigiję daugiau prekių žemesne kaina, galėsite ilgiau išlaikyti nesikeičiančias kainas savo vartotojams arba padidinti pelningumą.

Sąskaitų finansavimas – faktoringas

Būna situacijų, kai turite galimybę pigiau įsigyti Jums taip reikalingų atsargų, tačiau pinigų tuo metu neturite. Tokiu atveju reikėtų atkreipti dėmesį, ar dideli pinigų kiekiai nėra įšaldyti neapmokėtose sąskaitose. Esant ilgiems atsiskaitymo terminams, neapmokėtų sąskaitų sumos gali būti ne tokios ir mažos. Tada verta pagalvoti apie sąskaitų finansavimo (arba faktoringo) paslaugas. Tikėtina, kad mokestis už jas bus mažesnis nei nuolaida, kurią gausite įsigydami prekes iš savo tiekėjų reikiamu momentu. Pasinaudojus sąskaitų finansavimo paslaugomis, pinigus galite gauti per 1-2 dienas, todėl tikrai spėsite įsigyti reikalingas prekes kai joms taikomos trumpalaikės nuolaidos. Sužinokite daugiau apie sąskaitų finansavimą debifo.lt

 

Populiariausi sąskaitų apmokėjimo vilkinimo būdai ir kaip jų išvengti

Vėluojantys atsiskaitymai yra viena iš labiausiai paplitusi verslo problemų. Įmonės dažnai neskuba apmokėti savo sąskaitų, taip priversdamos smulkų ir vidutinį verslą kasdien kovoti dėl gautinų sumų. Supažindinsime Jus su dažniausiais sąskaitų neapmokėjimo pasiteisinimais ir motyvais, bei patarsime kaip jų išvengti.

1. „Mes nerandame sąskaitos“

Dažniausiai dėl aplaidumo, daugumos įmonių sąskaitų neapmokėjimo pasiteisinimo priežastimi nurodoma tai, jog jie neranda PVM sąskaitos-faktūros. Taigi, jeigu siunčiate sąskaitą elektroniniu paštu, būtinai užregistruokite šį laišką ar paprašykite patvirtinimo, kad sąskaitą gavo, kad vėliau galėtumėte jį rasti ir nusiųsti dar kartą. Jei siunčiate sąskaitas paštu, siųskite tik registruotu laišku ir išsaugokite registracijos numerį – taip skolininkas negalės teigti, kad sąskaitos negavo.

2. „Tikrai 30 dienų, ne 60?!“

Jei sutartyje ar sąskaitoje tiksliai nenurodysite sąskaitos apmokėjimo termino, galite sulaukti tokio atsakymo. Klientas teigs, jog galvojo, kad apmokėjimo terminas yra ilgesnis nei Jūs susitarėte. Todėl visada rekomenduojama aiškiai nurodyti atsiskaitymo terminus raštu parengtuose dokumentuose, kad klientas negalėtų teisintis jų nežinojęs. Taip pat numatykite delspinigius už pradelstą atsiskaitymo laikotarpį. Bendraudami su klientu priminkite jam, kokius atsiskaitymo terminus taikote.

3. „Mes tikrai negavome sąskaitos“

Beveik pusė atsiprašymų dėl neapmokėtos sąskaitos yra įvardijami kaip pavėluotai gauta arba visai negauta sąskaita. Iš tiesų smulkaus ir vidutinio verslo įmonės skiria mažai dėmesio gaunamų sąskaitų kontrolei, tai tikrai nėra jų prioritetas. Todėl išsiuntę sąskaitą paskambinkite klientui ir pasidomėkite, ar jis ją gavo.

4. „Mes Jums sumokėsime, kai mums sumokės“

Jūsų klientas tikrai gali laukti atsiskaitymo iš savo klientų, tačiau tai neturėtų būti pateisinama priežastis neapmokėti Jūsų sąskaitos. Atkreipkite kliento dėmesį, jog už pradelstą atsiskaitymo laikotarpį taikote delspinigius ir paraginkite sumokėti laiku. Tiek Jūsų klientas, tiek ir Jūs turite savus įsipareigojimus sąskaitas apmokėti laiku.

5. „Mes apmokėjome Jums praėjusią savaitę“

Tokiu atsakymu Jūsų skolininkas siekia laimėti dar kelias dienas papildomo laiko. Šiuo atveju tiesiog paprašykite Jums atsiųsti mokėjimo nurodymo kopiją – jei apmokėta nebuvo, jis negalės to padaryti.

6. „Mes neapmokėsime šios sąskaitos“

Skolininkas gali neigti, kad Jūs suteikėte jam paslaugas ar atlikote darbus arba neapmokėti sąskaitos nenurodydamas jokios priežasties. Šiuo atveju Jums neliks nieko kito, kaip tik kreiptis į skolų išieškojimo bendrovę. O norint išvengti tokios situacijos ateityje, niekada nepradėkite darbų, kol su klientu nesudarėte sutarties raštu.

7. „Direktorius atostogauja, todėl negalime apmokėti šios sąskaitos“

Verslas turėtų sugebėti išgyventi trumpą laikotarpį ir be direktoriaus priežiūros. Vis dėlto jei Jūs sulaukėte tokio pasiteitinimo dėl neapmokėtos sąskaitos, susisiekite pirmiausia su direktoriaus pavaduotoju. Pasiūlykite jam alternatyvų sąskaitos apmokėjimo būdą. Priminkite, jog taikote delspinigius dėl sąskaitų apmokėjimo vėlavimų, ir jų direktorius turbūt nenorės sužinoti, jog atsirado šios papildomos išlaidos.

 

Visgi, jeigu nei vienas būdas nepadeda ir laikinai reikia užpildyti atsiradusį plyšį pinigų srautuose, rekomenduojame pasinaudoti Sąskaitų finansavimo paslaugomis.Tai puiki alternatyva atgauti lėšas užšaldytas ilguose atsiskaitymo terminuose.

 

Geriausia eksporto praktika ir eksporto finansavimas

Eksporto pradžia į naują užsienio šalies rinką yra nemažas iššūkis bet kuriam verslui. Nauja verslo kultūra, kitokia teisinė bazė, kitokie verslo procesai, naujos rizikos ir naujos taisyklės – su tuo susiduria kiekvienas pradedantis eksportuotojas.

Šiame straipsnyje pateiksime Jums trumpą analizę galimų eksporto rizikų ir prekybos kliūčių, bei praktinius patarimus kaip jų išvengti.

Pradedant eksporto veiklą labai svarbu suprasti ne tik savo potencialą naujoje rinkoje, bet ir žinoti kokia ekonominė situacija yra kitoje šalyje. Reikia išanalizuoti ne tik prekių paklausą, tačiau ir kitos šalies verslo sąlygas, teisinę bazę, verslo kultūrą. Kiekvienoje šalyje taisyklės yra visiškai kitokios nei vidaus rinkoje, todėl norint sulaukti sėkmės, pirmiausia patartina jas gerai išmokti.

Pradedančiam eksportuotojui geriausia eksportuoti į tų šalių rinkas, kuriose verslo aplinka yra panaši į savo šalies verslo aplinką. Tokiu atveju nors skirtumų bus daug, jie nebus tokie drastiški kaip pradedant eksportą į visiškai kitokios kultūros kraštus. Bet kuriuo atveju išsami rinkos analizė yra būtina – įvertinkite tikslines vartotojų grupes bei jų vartojimo įpročius, išanalizuokite konkurentus bei jų parduodamus produktus, o taip pat išsikelkite sau konkrečius tikslus – pelno, pajamų augimo, rinkos dalies ir pan. Prieš pradėdami eksportuoti prekes, pirmiausia nuvažiuokite į pasirinktą šalį. Taip galėsite geriau įvertinti vietinę rinką, vartotojų pomėgius, susitikti su potencialiais verslo partneriais.

Pradžioje eksporto veikla nebūna pelninga. Reikia suorganizuoti daug naujų procesų, pradedant klientų paieška, prekių logistika ir baigiant sąskaitų apmokėjimo kontrole, kuriai Jūs galite turėti kur kas mažesnę įtaką nei savo šalyje. Taigi įvertinkite galimybę pradžioje realizuoti prekes užsienio rinkoje per tarpininką. Nors pelningumas tada bus ir mažesnis, jums reikės ir kur kas mažiau žinių apie naują šalį. Be to, iš pasirinkto tarpininko daug sužinosite ir išmoksite.

Nepradėkite eksporto veiklos kol gerai nesusipažinote su administracinėmis procedūromis. Kokie reikalingi leidimai, licenzijos? Kokie mokami mokesčiai? Kokia teisinė bazė ir sąlygos verslui? Atsakymus į šiuos klausimus turite sužinoti iš anksto.

Labai svarbu su naujais klientais ne tik sudaryti sutartis, tačiau jose tiksliai aptarti visas pardavimo sąlygas. Geriausia, kad tokią sutartį padėtų parengti eksporto šalyje dirbantis teisininkas.

Eksporto sutartyje turėtų būti apibrėžta:

  1. Prekių specifikacija;
  2. Kaina ir atsiskaitymo valiuta;
  3. Prekių pristatymo data ir būdas;
  4. Garantijos suteikimo sąlygos;
  5. Apmokėjimo sąlygos;
  6. Nuosavybės perdavimo sąlygos;
  7. Teisiniai aspektai.

Atkreipkite dėmesį į tinkamas apmkėjimo sąlygas – jos turi būti patrauklios klientui, tačiau kartu ir nerizikingos Jūsų verslui. Siekiant išvengti neapmokėtų sąskaitų, patartina patikrinti kliento kreditingumą, pasinaudoti sąskaitų finansavimo paslaugomis, o nesėkmės atveju – kreiptis į skolų išieškojimo įmonę.

Sąskaitų finansavimo arba faktoringo paslaugos padės Jums išvengti rizikos, susijusios su pirkėjų įsiskolinimais, o taip pat sumažins administracines išlaidas, kadangi paslaugas teikiančios bendrovės tikrins klientų mokymą ir vykdys pirkėjų monitoringą. Be to, lėšas už parduotas paslaugas ar prekes gausite nelaukdami, kol klientas apmokės sąskaitas.

Faktoringo bei sąskaitų finansavimo paslaugų privalumai eksportuojančiai įmonei, tai:

  1. Draudimas nuo klientų nemokumo rizikos (jeigu taikomas prekinis kreditų draudimas).
  2. Galimybė suteikti ilgesnius atsiskaitymo terminus klientams, o patiems gauti apmokėjimą pagal išrašytas sąskaitas per kelias dienas.
  3. Tikslesnis planavimas ir pinigų srautų subalansavimas.
  4. Neatsiranda papildomos išlaidos, susijusios su pinigų gavimu, kaip tai būtų kredito gavimo atveju.
  5. Faktoringo įmonė netikrina Jūsų įmonės mokumo, finansavimas gaunamas pagal klientams išrašytas sąskaitas.
  6. Veiklos sąnaudų sumažėjimas – faktoringo įmonė perima sąskaitų administravimą.

Jau ne pirmus metus sąskaitų finansavimo paslaugas teikianti DEBIFO, teikia jas ir užsienio šalių įmonėms. Vietinės įmonės, eksportuojančios produktus į kitas užsienio šalis, gali sumažinti savo eksporto riziką pasinaudodamos sąskaitų finansavimo / faktoringo paslaugomis ir taip išvengti ilgų klientų atsiskaitymo terminų.

Siekdami sėkmingos eksporto veiklos ieškokite patikimų partnerių, analizuokite rinką bei šalies verslo aplinką, dėmesingai suplanuokite naujus procesus ir pasirūpinkite savo produktų konkurencingumu.

Tradicinių paskolų alternatyva

Ar Jums baisu net pagalvoti apie verslo paskolą iš banko? Nusiraminkite, alternatyvus smulkaus verslo finansavimas gali Jus išgelbėti.

Tradicinės banko paskolos dažnai gąsdina smulkaus verslo savininkus. Bankai reikalauja paskolos užstato ar laidavimo, vertina įmonės veiklos istorinius duomenis ir ateities projekcijas, nustato įvairius apribojimus. Tačiau neseniai veiklą pradėjusios įmonės neturi kelerių metų solidžios istorijos, nekilnojamojo turto ar pakankamai kapitalo užstatui. Taigi galimybės gauti banko paskolą yra gana menkos.

Čia Jums padėti gali alternatyvus finansavimas. Šie nauji skolintojai nereikalaus užstato ir suteiks verslo paskolą smulkiam verslui daug lengviau ir greičiau.

Trys priežastys, kodėl alternatyvus finansavimas yra geriau Jūsų verslui

  1. Lankstumas

Alternatyvaus finansavimo teikėjai labai lanksčiai žiūri į paskolų terminus, įmokų mokėjimo sąlygas, papildomas užtikrinimo priemones. Jie teikia ir trumpalaikes, ir ilgalaikes veslo paskolas, o atsiskaitymo būdai taip pat įvairūs – palūkanų mokėjimai netgi gali būti susieti su Jūsų pardavimais. Galite išbandyti sąskaitų finansavimo paslaugą, kai paskola Jums bus suteikta tiesiog pateikus klientams išrašytą sąskaitą-faktūrą. Tai didžiulis skirtumas lyginant su tuo kiekiu dokumentų, kuriuos reikia pateikti bankui ir su banko paskolų suteikimo svarstymo procedūromis.

Rinkdamiesi alternatyvų finansavimą visada atidžiai susipažinkite su paskolos teikimo sąlygomis. Žemos palūkanos ne visada garantuos pigiausią verslo paskolą – kaina gali būti paslėpta sutarties administravimo mokesčiuose, paskolos grąžinimo apribojimuose, baudose nesilaikant sutarties sąlygų, ar norint pakeisti mokėjimo grafiką.

  1. Paskolos suteikimas internetu

Gyvename informacinėje visuomenėje, tačiau norėdami gauti tradicinę paskolą, neretai neišvengsite daugybės dokumentų pildymo ir turėsite pateikti jų popierines versijas ar atvykti į susitikimą banko skyriuje. Jei vis dėlto mėgstate reikalus sutvarkyti neišeidami iš biuro, alternatyvus finansavimas kaip tik Jums.

Norint pasinaudoti faktoringo, sąskaitų finansavimo paslaugomis ar gauti verslo paskolą ne iš banko, dažnai užtenka tiesiog užpildyti anketą interneto svetainėje.

  1. Operatyvumas

Bankai gali užtrukti iki keturių savaičių svarstydami ar suteikti Jums paskolą, ar ne. Tuo tarpu alternatyvaus finansavimo įmonės priima sprendimus labai greitai – jos naudojasi naujausiomis technologijomis ir kompiuterinėmis programomis, kurios per dieną gali įvertinti šimtus rodiklių ir pateikti sprendimą – suteikti paskolą, ar ne. Taigi pasinaudoję alternatyvaus finansavimo paslaugomis pinigus sąskaitoje jau galite turėti kitą dieną.

Ilgi atsiskaitymo terminai? Inovatyvūs skolintojai padės Jūsų verslui augti

ilgi atsiskaitymo terminaiSparčiai augančiam verslui svarbiausias uždavinys yra tinkamai subalansuoti pinigų srautus. Kad augimas nesustotų, lėšų neturi pritrūkti nei apmokėti tiekėjams už prekes ir paslaugas, nei darbuotojams ar patalpų nuomotojams.

Jeigu Jūsų klientai yra didelės įmonės, jos visada reikalaus gana ilgų terminų sąskaitoms apmokėti. Tai gali būti 60 ar 90 dienų, o kartais ir dar ilgesnis terminas. Dirbant su stambiais klientais tokie terminai yra įprasti.

Taigi įmonėms tenka skolintis pinigus laikotarpiui kol sąskaitos bus apmokėtos, tam kad verslas nesustotų ir galėtų toliau plėstis. Tačiau pastaruoju metu situacija keičiasi – rinkoje atsiranda nauji inovatyvūs finansinių paslaugų teikėjai, kurie finansuoja verslą atsižvelgiant ne į jo pajėgumus, o į turimų klientų patikimumą. Sąskaitų apmokėjimo paslaugas teikiančios įmonės gali suteikti finansavimą Jūsų verslui vien įvertinę tai, kokias neapmokėtas sąskaitas esate išrašę savo klientams ir paprašę pagrindinių finansinių įmonės dokumentų. Pateikę šias sąskaitas finansuojančiai įmonei, pinigus galite gauti į savo sąskaitą vos per 24 valandas. Tai leidžia smulkaus ir vidutinio verslo įmonėms gauti lėšų tada, kada jų labiausiai reikia.

Sąskaitų finansavimo paslaugas teikiančios įmonės leidžia verslui tapti nepriklausomu nuo klientų atsiskaitymo terminų, o tai yra svarbi sąlyga siekiant subalansuoti pinigų srautus. Verslo savininkai gali susikoncentruoti į verslo vystymą ir nebesijaudinti dėl to, kaip laiku gauti lėšų darbuotojų darbo užmokesčiui, žaliavų ar įrangos įsigijimui, kitų sąskaitų apmokėjimui.

Kitaip nei bankai, sąskaitų finansavimo paslaugas teikiančios įmonės mažiau dėmesio skiria į  besikreipiančios įmonės kreditingumo. Bus ar nebus suteiktas finansavimas čia priklauso nuo klientų, kuriems parduodamos prekės ar paslaugos, patikimumo. Taigi jei turite sutartį su patikimu klientu, Jums nebereikės laukti, kada jis apmokės sąskaitas – šią problemą išspręs sąskaitų finansavimo paslaugas teikianti įmonė.

Sąskaitų finansavimo paslaugomis galite pasinaudoti net neišeidami iš biuro – įmonės siūlo interneto platformas, kuriose galite užpildyti visus savo duomenis ir ilgai nelaukę gauti finansavimą. Tai puiki alternatyva tradiciniams skolintojams, padedanti smulkiam ir vidutiniam verslui sparčiau augti.

Verslo finansavimo aplinka Lietuvoje

verslo finansavimo aplinka lietuvoje

Lietuvos bankas reguliariai atlieka įmonių apklausą, siekdamas gauti informacijos apie įmonių finansinę būklę, verslo plėtros galimybes ir verslo finansavimo aplinką, skolinimosi poreikius, įvertinti įmonių paklausos finansiniams ištekliams bei skolinimosi iš kredito ir kitų finansų įstaigų pokyčius. Šiame straipsnyje pateikiama apklausos, atliktos 2016 m. lapkričio – gruodžio mėn. apžvalga.

Apklausoje dalyvavo 501 Lietuvoje veikianti įmonė. Daugiau nei du trečdalius apklausoje dalyvavusių respondentų sudarė įmonės, turinčios iki 50 darbuotojų, kitą dalį – tos, kuriose dirba 50 ir daugiau darbuotojų. Daugiausia įmonių – 165 buvo iš paslaugų sektoriaus, iš pramonės – 119, iš prekybos – 126, ir iš statybos sektoriaus – 91 įmonė. Įmonės, turinčios iki 9 darbuotojų, vadinamos mažomis įmonėmis, turinčios 10 ir daugiau, bet mažiau negu 50 darbuotojų, – vidutinėmis įmonėmis, o turinčios 50 ir daugiau darbuotojų, – didelėmis įmonėmis.

Verslo finansavimo tyrimo rezultatai:

Taigi, vertindamos savo finansavimo poreikius, įmonės dažniausiai teigė, jog plėtrai užtenka savų išteklių (t.y. nuosavo kapitalo). Tokių įmonių dalis sudarė 51 proc. visų apklaustų įmonių. Ši tendencija vyrauja jau kurį laiką, turėtų išlikti ir artimiausioje ateityje. Kitos dvi priežastys, kurias įmonės paminėjo kaip svarbias ir lemiančias jų sprendimą nesiskolinti, buvo išorės išteklių kaina, bei savininkų nenoras prisiimti papildomų įsipareigojimų – šias priežastis nurodė po 23 proc. respondentų. Per didelę išorės išteklių kainą kaip svarbų veiksnį, lemiantį vidaus išteklių naudojimą veiklos finansavimui, dažniau minėjo mažos įmonės. Reikia atkreipti dėmesį ir į tai, jog šio veiksnio reikšmė lyginant su ankstesnės apklausos duomenimis gerokai sumažėjo – nuo beveik 50 proc. iki 23 proc. Vadinasi įmonės finansavimo sąlygos verslui gerėja, mažėja paskolų kaštai. Taip teigė ir apklaustos įmonės.

Apklaustų įmonių nuomone, skolinimosi galimybės verslui gerėjo, o bankų paskolų teikimo sąlygos švelnėjo. Tik 32 proc. įmonių nurodė, jog verslo finansavimas yra visiškai ar iš dalies apribotas, o tai yra 15 proc. punktų mažiau nei per ankstesnę apklausą. Dažniausiai taip teigė mažos įmonės ir statybų veiklą vykdančios įmonės. 3 proc. visų respondentų nurodė, jog paskolos jiems yra visiškai prieinamos. Nemaža dalis įmonių – 39,5 proc. – negalėjo įvertinti paskolų prieinamumo verslui. Taigi galima teigti, jog šios įmonės nesikreipė dėl paskolų gavimo ir verslo plėtrą finansuoja savo ištekliais.

Pastebimai sumažėjo įmonių, teigiančių, kad savo įsipareigojimus yra užtikrinusios fizinių asmenų laidavimu (nuo 35 iki 20 proc.). Turto įkeitimu (garantijomis) paskolas yra užtikrinę beveik 68 proc. įmonių.

Vertinant įsipareigojimų kredito įstaigoms turinčias įmones ir jų finansavimą, matyti, jog daugiausia tokių įsipareigojimų turi statybos ir prekybos sektoriuose veikiančios įmonės (atitinkamai 48,4 ir 47,6 proc.) bei didelės įmonės – 55,4 proc. Tuo tarpu mažų įmonių, turinčių įsipareigojimų kredito institucijoms, dalis sudaro tik 22,3 proc.

Padaugėjo įmonių (nuo 49 iki 57 proc.) kurioms kredito įstaigos visiškai patenkino prašymus dėl naujos paskolos suteikimo ar esamų paskolos sąlygų pakeitimo. 10 proc. įmonių prašymai suteikti paskolą ar pakeisti paskolos sąlygas buvo atmesti. Dažniausiai buvo nepatenkinami mažų ir vidutinių įmonių finansavimo prašymai, o didelių įmonių prašymų nepatenkinta nebuvo. Pagrindinė prašymų atmetimo priežastis buvo per dideli esami įmonių įsipareigojimai (24 proc.). 41,2 proc. įmonių teigė, jog iš kredito įstaigų gavo nemotyvuotus atsakymus dėl verslo paskolos suteikimo ar paskolos sąlygų pakeitimo. Atkreiptinas dėmesys, jog sumažėjo bendrosios ekonominės aplinkos svarba vertinant įmonių prašymus dėl paskolų – ją, kaip pagrindinę prašymų atmetimo priežastį, nurodė tik 11,8 proc. apklaustų įmonių, o tai yra 30 proc. punktų mažiau, nei tokių respondentų buvo per ankstesnę apklausą. Nė vienai įmonei finansavimo prašymas nebuvo atmestas dėl to, jog buvo pasiūlytas neperspektyvus projektas ar įmonė turėjo prastą kreditavimo istoriją.

Vertinant ateities perspektyvas, dauguma įmonių – 70,7 proc. – nurodė, jog skolinimosi poreikio nebus. Kad ateityje būtinybė skolintis didės, manė tik 9 proc. apklaustų įmonių, o tai yra 15 procentinių punktų mažiau, nei praėjusį pusmetį. Didinti įsipareigojimus dažniausiai planavo vidutinio dydžio ir gamybą vykdančios įmonės, o juos mažinti – didelės ir prekybos įmonės.

Su visais apklausos duomenimis galite susipažinti Lietuvos banko svetainėje.

Didžiausios rizikos pasaulio ekonomikos augimui 2017 m.

Coface - pagrindinės rizikos ekonomikos augimui

2016 m. pasaulio ekonomikos augimas siekė 2,5 proc. per metus. Prognozuojama, jog 2017 m. jis sieks 2,7 proc. Besivystančių šalių augimas sieks 4,1 proc., o išsivysčiusių – 1,6 proc. per metus.

Pasaulio prekybos laukia nemenki iššūkiai, atsižvelgiant į tai, jog sparčiai stiprėja ir plinta protekcionizmo idėjos. Įtaką lėtesniam ekonomikos augimui turės prezidento rinkimus JAV laimėjusio Donaldo Trampo pasirinktos prekybos ribojimo priemonės. Jos labiausiai paveiks šalis, kuriose didelę eksporto dalį sudaro eksportas į JAV, t.y. Centrinė Amerika (Hondūras, Salvadoras, Meksika, Ekvadoras) bei Azijos šalys tokios kaip Vietnamas ir Tailandas.

Atsižvelgiant į didelę Meksikos priklausomybę nuo prekybos su JAV (eksportas į JAV sudaro 7 proc. šalies BVP), o taip pat dėl didėjančios infliacijos bei mažėjančių investicijų, Meksikos rizikingumas gerokai padidės. Tokia situacija turėtų pasinaudoti Argentina, kuri nors ir patirs sunkumų pirmaisiais metais, vėliau turėtų laimėti dėl D. Trampo įvykdytų reformų.

Politinė rizika 2017 m. išliks didžiausią susirūpinimą keliančia grėsme. Didžiausia politinė rizika tarp išsivysčiusių šalių yra Europoje, kurios šiais metais laukia ne viena lemiama rinkiminė kova. Taip pat dar neaišku, kokią įtaką Europos ekonomikai padarys Didžiosios Britanijos pasitraukimas iš Europos Sąjungos („Brexit“). Atsižvelgiant į tai, Europos ekonomikos augimas gali sulėtėti ir iki 0,5 proc.

Besivystančiose šalyse politinė rizika yra didelė kaip niekada. Ją lemia gilėjanti socialinė nelygybė, socialinis nepasitenkinimas, padidėjusi saugumo rizika. Tokių rizikų įtaka yra stipriausia Rusijoje bei Šiaurės Afrikos/Vidurio Rytų regione (Saudo Arabija, Turkija). Saugumo rizika apima teroristinių išpuolių grėsmę, konfliktus ir žmogžudystes, kurių daugiausia Rusijoje ir Turkijoje.

Pasaulyje taip pat didėja kredito rizika – besivystančių šalių įmonių įsiskolinimai yra tokie dideli, jog kelia grėsmę bankų sistemai. Problema yra ir tai, jog ilgalaikės paskolos, suteiktos labai įsiskolinusioms įmonėms, apriboja finansinių išteklių prieinamumą jaunoms įmonėms, kurios galėtų sparčiai augti. Didžiausias įmonių įsiskolinimas yra Kinijoje – čia įmonių skolos sudaro daugiau nei 160 proc. šalies BVP. Blogų paskolų portfelis sparčiai didėja Rusijoje, Indijoje, Brazilijoje, Kinijoje.

Tikėtina, jog baigsis žemos infliacijos laikotarpis, kuris buvo palankus išsivysčiusioms šalims. Realaus darbo užmokesčio augimas sulėtės tiek Europoje, tiek JAV, o Didžiojoje Britanijoje atlyginimai gali ir visai neaugti.

Žiūrint iš teigiamos pusės paminėtina tai, jog dalis politinių rizikų gali ir nepasitvirtinti. Stabilus ekonomikos augimas prognozuojamas Estijoje, Serbijoje, Bosnijoje ir Hercegovinoje, kuriose sudarytos geros sąlygos verslui. Tikimasi, jog baigsis recesijos laikotarpis Rusijoje ir Brazilijoje, ir šių šalių augimas kompensuos Kinijos augimo sulėtėjimą.

Informacija parengta pagal Coface 2017 m. sausio 23 d. pateiktas prognozes. Coface – teikia įmonėms prekinių kreditų draudimo paslaugas.

Sąskaitų finansuotojas DEBIFO finansavo 10 mln. EUR smulkaus ir vidutinio verslo sąskaitų.

Didžiausias nebankinis sąskaitų finansuotojas DEBIFO nuo veiklos pradžios jau finansavo daugiau kaip 1300 sąskaitų, kurių bendra vertė viršijo 10 mln. EUR. Sąskaitų finansavimo paslauga pasinaudojusiems klientams apmokėjimo terminai bendrai sutrumpėjo 171 metais.

debifo faktoringas ir saskaitu finansavimas

„2016 m. buvo sėkmingi visai DEBIFO komandai –  pradėjome bendradarbiauti su tarpusavio skolinimosi platforma Mintos, buvome įvertinti Lietuvos verslo konfederacijos apdovanojimu už geriausią metų finansinę paslaugą, pritraukėme investicijų iš Mundus investicinio fondo, 4 kartus išauginome sąskaitų/faktoringo portfelį, pradėjome finansuoti sąskaitas išrašytas užsienio pirkėjams.“ – sako DEBIFO vadovas Justas Šaltinis.

DEBIFO verslo klientams faktoringuoja iki 90% visos neapmokėtos sąskaitos sumos, kurios apmokėjimo terminas siekia iki 180 d. Greitesnio sąskaitų apmokėjimo paslauga daugiausia naudojasi įmonės iš medicinos, chemijos gaminių, transporto, didmeninės prekybos ir statybų sektorių. Didžioji dalis DEBIFO klientų yra smulkios įmonės, kurių apyvarta nesiekia 1 mln. EUR.

„Įkūrėme DEBIFO siekdami suteikti galimybę smulkiam ir vidutiniam verslui per kelias dienas gauti reikiamą finansavimą išlaikant minimalų biurokratizmo lygį. Praėjusiais metais atlikta klientų apklausa parodė, kad klientai itin vertina operatyvumą ir galimybę neišeinant iš biuro gauti reikiamas lėšas verslo plėtrai.“

Sąskaitų finansavimo arba faktoringo paslauga leidžia verslui greičiau panaudoti gaunamas lėšas: įsigyti žaliavų palankesnėmis kainomis, subalansuoti pinigų srautus, didinti prekių ir paslaugų asortimentą ar investuoti į įmonės plėtrą. „Vienas iš mūsų klientų per vienerius metus nuo bendradarbiavimo su DEBIFO pradžios padidino apyvartą 2 kartus, o grynąjį pelną išaugino beveik 4 kartus. Nelaukęs lėšų 90 dienų, klientas galėjo investuoti į naujus pardavimo kanalus ir sparčiai didinti pardavimus.“ – sako Justas Šaltinis.

Sąskaitų finansavimas – alternatyva įprastai bankų teikiamai faktoringo paslaugai, kai bendrovei už pateiktą pirkėjo sąskaitą suteikiama iki 90% jos lėšų. Kai sąskaita pilnai apmokama, klientas atgauna ir likusią sąskaitos sumą, atskaičiavus finansuotojo palūkanas.

Alternatyvus finansavimas Jūsų verslo plėtrai

alternatyvus finansavimas, verslo paskolaAr Jums baisu net pagalvoti apie verslo paskolą iš banko? Nusiraminkite, alternatyvus smulkaus ir vidutinio verslo finansavimas gali Jums padėti.

Tradicinės banko verslo paskolos dažnai gąsdina smulkaus verslo savininkus. Bankai ir kredito unijos reikalauja paskolos užstato ar asmeninio laidavimo, detaliai vertina įmonės veiklos istorinius duomenis, nustato įvairius verslo paskolos panaudojimo apribojimus. Tačiau neseniai veiklą pradėjusios įmonės neturi kelerių metų solidžios istorijos, nekilnojamojo turto ar pakankamai kapitalo užstatui. Taigi galimybės gauti banko paskolą yra gana menkos.

Čia Jums padėti gali alternatyvus verslo finansavimas. Alternatyvūs finansavimo teikėjai nereikalaus užstato ir suteiks reikalingas lėšas smulkiam verslui daug lengviau ir greičiau.

Kodėl alternatyvus finansavimas yra naudingas Jūsų verslo plėtrai

  1. Lankstumas

Alternatyvaus finansavimo teikėjai lanksčiai žiūri į verslo paskolų terminus, palūkanų normas, įmokų mokėjimo sąlygas. Jie teikia ir trumpalaikes, ir ilgalaikes veslo paskolas, o atsiskaitymo būdai taip pat įvairūs – palūkanų mokėjimai netgi gali būti susieti su Jūsų pardavimais. Galite išbandyti sąskaitų finansavimo paslaugą, kai paskola Jums bus suteikta pateikus klientams išrašytą PVM sąskaitą-faktūrą. Tai didžiulis skirtumas lyginant su tuo kiekiu dokumentų, kuriuos reikia pateikti bankui ir su banko paskolų suteikimo svarstymo procedūromis.

Rinkdamiesi alternatyvų finansavimą visada atidžiai susipažinkite su verslo paskolos teikimo sąlygomis. Žemos palūkanos ne visada garantuos pigiausią verslo paskolą – kaina dažniausiai būna paslėpta sutarties administravimo mokesčiuose, paskolos grąžinimo apribojimuose, baudose nesilaikant sutarties sąlygų ar keičiant sutarties sąlygas.

  1. Verslo paskolos suteikimas internetu

Gyvename informacinėje visuomenėje, tačiau norėdami gauti banko paskolą, neišvengsite daugybės dokumentų pildymo ir turėsite pateikti jų popierines versijas. Jei vis dėlto mėgstate reikalus sutvarkyti neišeidami iš biuro, alternatyvus finansavimas kaip tik Jums.

Norint pasinaudoti faktoringo, sąskaitų finansavimo paslaugomis ar gauti verslo paskolą ne iš banko, dažnai užtenka tiesiog užpildyti anketą interneto svetainėje, pabendrauti su verslo paskolų vadybininku ir pateikti likusius prašomus dokumentus.

  1. Operatyvumas

Tradiciniai bankai ir kredito unijos gali užtrukti kelias savaites svarstydami ar suteikti Jums verslo paskolą, ar ne. Tuo tarpu alternatyvaus finansavimo įmonės priima sprendimus labai greitai – jos yra linkusios prisiimti daugiau rizikos, yra mažiau apribotos centrinių bankų ir naudojasi naujausiomis technologijomis, kurios per kelias minutes gali įvertinti šimtus rodiklių ir pateikti sprendimą – suteikti paskolą, ar ne. Taigi pasinaudoję alternatyvaus finansavimo paslaugomis pinigus sąskaitoje jau galite turėti kitą dieną.

9 būdai sumažinti sąskaitų mokėjimo vėlavimus

sąskaitų apmokėjimas

Vėluojantys sąskaitų apmokėjimai yra didžiulė problema verslui. Smulkaus ir vidutinio verslo įmonėms tai ypač aktualu dėl mažesnių finansinių rezervų. Daugelis verslininkų pripažįsta, jog dėl klientų nemokumo įmonė gali atsidurti ir ties bankroto riba.

Tačiau sėkmingi verslininkai žino ne vieną strategiją kaip to išvengti. Štai devyni patarimai, kurie sumažins sąskaitų neapmokėjimo riziką Jūsų verslui.

  1. Imkitės veiksmų iš anksto

Pradėkite veikti, kol problema dar neatsirado. Jūsų klientai turi aiškiai žinoti ir suprasti visas sąskaitų apmokėjimo sąlygas. Išaiškinkite jas sutartyje, o taip pat aptarkite ir susitikimų metu. Patikrinkite klientų mokumą, prieš pradėdami vykdyti stambius užsakymus. Užtikrinkite sklandžią sąskaitų sistemą – išrašykite ir išsiųskite klientams sąskaitas kuo operatyviau, pasirūpinkite, kad sąskaitose būtų visi būtini rekvizitai, priminkite klientams apie artėjančius sąskaitų apmokėjimo terminus.

 

  1. Kontaktinio asmens svarba

Ypač išrašant sąskaitą naujam klientui, svarbu sužinoti, kas yra kontaktinis asmuo, atsakingas už sąskaitos apmokėjimą. Turėdami šio asmens kontaktus, visada galėsite laiku priminti apie sąskaitos apmokėjimo terminą. Taip pat visada galėsite pasidomėti, ar klientas planuoja laiku apmokėti sąskaitą bei sužinoti vėlavimo aplinkybes.

  1. Būkite mandagūs

Galbūt patarimas skamba juokingai, tačiau mandagumo vertės versle tikrai nepervertinsite. JAV apskaitos kompanijos FreshBooks tyrimo duomenys parodė, kad tokių žodžių kaip „Ačiū“ ir „Prašome“ naudojimas susirašinėjime dėl sąskaitų apmokėjimo padidina savalaikių apmokėjimų skaičių daugiau nei 5 proc.

  1. Automatizuokite procesus

Šiuolaikinės technologijos leidžia automatizuoti daugybę verslo procesų. Naudodami verslo programas sąskaitų išrašymui galite sumažinti klaidų tikimybę dėl žmogiškojo faktoriaus. Be to, naudojantis jomis bus kur kas lengviau sekti sąskaitų apmokėjimo terminus ir administruoti gautus mokėjimus.

  1. Išplėskite apmokėjimo būdų asortimentą

Neapsunkinkite sąskaitų apmokėjimo klientams. Sudarykite galimybę atsiskaityti banko pavedimu, tiesioginio debeto būdu, kredito kortelėmis ar per kitas mokėjimo sistemą. Kuo daugiau variantų pateiksite, tuo mažiau priežasčių klientams bus atidėlioti apmokėjimus.

  1. Numatykite nuobaudas už vėlavimą apmokėti sąskaitas

Kai kurie smulkaus ir vidutinio verslo įmonių savininkai nedrįsta numatyti baudų ar delspinigių už vėluojantį sąskaitų apmokėjimą bijodami sugadinti santykius su klientais. Tačiau jeigu vėluojantys mokėjimai kelia realią grėsmę Jūsų verslui, Jūs neturite kitos išeities kaip perkelti skolos išieškojimo sąnaudas klientui. Geriausia suėjus mokėjimo terminui priminti, kad jei sąskaita nebus apmokėta, Jūs būsite priversti skaičiuoti delspinigius, o apmokėjus sąskaitą iš karto po šio priminimo, jokios nuobaudos nebus taikomos. Tai padės išlaikyti draugiškus santykius, o kartu ir išvengti apmokėjimų vėlavimo rizikos.

  1. Suteikite ankstyvo sąskaitos apmokėjimo nuolaidą

Jei Jūsų įmonei labai svarbu kuo greičiau gauti apmokėjimą už suteiktas paslaugas ar parduotas prekes, galite numatyti nuolaidą, jei sąskaita bus apmokėta anksčiau nei numatytas terminas (pvz. 5 proc. nuolaida apmokėjus sąskaitą per 15, o ne per 60 dienų). Tokia nuolaida iš pirmo žvilgsnio gali atrodyti gana didelė, tačiau jeigu anksčiau gauti pinigai leis verslui uždirbti daugiau, pritaikyti nuolaidą tikrai verta.

  1. Pasinaudokite sąskaitų finansavimu ar faktoringu

Jei vėluojantys apmokėjimai rimtai sutrikdo pinigų srautus ir Jums ima trūkti grynųjų apyvartinių lėšų, verta pagalvoti apie sąskaitų finansavimo arba faktoringo paslaugas. Pasinaudoję šiomis paslaugomis, pinigus už neapmokėtą sąskaitą galite gauti per 2-3 dienas, o vėluojantį klientą administruos faktoringo ar sąskaitų finansavimo įmonė. Ir nors šios paslaugos turi savo kainą, jos gali Jus išgelbėti esant lėšų trūkumui.

  1. Pasistenkite išieškoti skolą

Jei visos priemonės neveikia, būkite pasiruošę skolą išieškoti teismo keliu. Pasinaudokite skolų išieškojimo įmonės paslaugomis, arba turėkite savo advokatą kuris tuo pasirūpins. Toks poelgis gali sugadinti santykius su klientu, bet jei neapmokėtų sąskaitų sumos Jums yra reikšmingos, Jūs neturite kito varianto.