Verslo finansavimas – patarimai imant verslo paskolą

Posakis, kad pinigai uždirba pinigus, ypač gerai suprantamas pradedančiųjų ir smulkiųjų verslininkų, kurie, siekdami augti ir didinti savo verslo pelningumą, susiduria su didėjančiu finansinių išteklių poreikiu. Pritrūkus nuosavų lėšų, šiais ištekliais gali tapti kreditai verslui. Tačiau mažai įmonei skolinimasis iš banko neretai yra didelis iššūkis, o apie kitas skolinimosi galimybes verslininkai turi nedaug informacijos.

Verslo finansavimas – paskola suteikia daugiau galimybių investuoti, bet ji turi savo kainą – įmonė patirs papildomų išlaidų paskolos aptarnavimui. Todėl kiekvienam verslininkui prieš imant verslo paskolą svarbu įvertinti skolinto kapitalo atnešamą naudą. Tam, kad tai padaryti būtų lengviau, patariame verslininkams atsakyti sau į šiuos klausimus:

1. Ar paskola – tikrai geriausias sprendimas mano verslui?

Priežastys, dėl kurių verslas siekia gauti išorinį kreditų finansavimą, gali būti labai įvairios,   tačiau kiekvieną kartą prieš skolinantis reikėtų apsvarstyti: Ar verslo paskola be užstato padės uždirbti didesnį pelną, nei skolinimosi kaštai? Ar įmonės pinigų srautai pakankami laiku mokėti paskolos palūkanas ir grąžinimo įmokas? Ar ilgalaikis finansinis įsipareigojimas nesukels per didelės mokumo rizikos įmonei?

Tikslinga pasirengti įmonės verslo planą, kuriame būtų įvertinta paskolos našta ir skolintų lėšų atsiperkamumas. Sudarykite keletą verslo vystymo variantų (realistinį, optimistinį, pesimistinį). Įvertinkite, kaip galėtų plėstis Jūsų verslas be paskolos, kaip galėtumėte padidinti įmonės pajamas ir pelningumą pasinaudoję verslo paskola, kas nutiktų, jei sumažėtų Jūsų gaminamų prekių ar teikiamų paslaugų paklausa arba padidėtų paskolos palūkanų norma.

2. Kiek man kainuos verslo paskola?

Labai svarbu suprasti ir įvertinti bendrus kreditų verslui kaštus, kuriuos sudaro ne tik už paskolą mokamos palūkanos, bet ir kiti mokesčiai. Būtina atkreipti dėmesį į papildomus mokesčius, kurie yra susiję su sutarties pasirašymu, o taip pat į mokesčius, kurie gali atsirasti keičiant verslo finansavimo sutartį: Ar bus taikomos baudos grąžinant paskolą anksčiau nei numatyta? Kokie mokesčiai atsiranda keičiant paskolos laikotarpį ar kitas sutarties sąlygas? Kokio dydžio yra paskolos administravimo mokesčiai? Ar yra galimybė atidėti paskolos įmokų mokėjimus ir kiek tai kainuotų?

Visada įsitikinkite, kad suprantate visas skolinimosi išlaidas. Kai kurie kreditoriai įvairius mokesčius įskaičiuoja į metinę palūkanų normą, kiti pateikia juos atskirai.

Tiksliai susiskaičiuokite, kokias įmokas reikės mokėti grąžinant kreditus verslui, įvertinkite, kokio dydžio paskola kokiam laikotarpiui reikalinga. Jei pasiskolinsite didesnę sumą nei galėsite panaudoti, išlaidos paskolos aptarnavimui mažins įmonės pelningumą, o nepanaudojus lėšų, nepasieksite rezultatų, kurių tikėjotės. Atkreipkite dėmesį, kad trumpalaikė verslo paskola su aukštesne palūkanų norma absoliučia suma Jums gali kainuoti mažiau, negu ilgalaikė paskola su mažesnėmis palūkanomis, todėl svarbu numatyti, kuriam laikui paskola Jums yra reikalinga. Tik įvertinę visas skolinimosi išlaidas, galėsite nuspręsti, kokios paskolos reikia Jūsų tikslui pasiekti.

3. Kas gali man suteikti reikiamo dydžio verslo finansavimas?

Ieškodami kreditų verslui, neapsiribokite tik bankų siūlomomis paslaugomis. Įvertinkite ir kitų finansinių paslaugų teikėjų pasiūlymus, kurie gali būti labiau pritaikyti smulkaus ir vidutinio verslo poreikiams. Galbūt turite galimybę pasinaudoti lengvatinėmis paskolomis iš Verslumo skatinimo fondo, Europos Sąjungos ar kitomis valstybės institucijų vykdomomis verslo skatinimo programomis.

Šie paprasti klausimai padės įvertinti ir apsispręsti, ar verslo paskola yra tinkamas pasirinkimas Jūsų verslo plėtrai ir ar pasirinkta verslo finansavimo šaltinis atitinka Jūsų lūkesčius.